401 (k) planınızı erken ödemek, genellikle fazladan vergi cezalarına neden olur.
59 1 / 2 yaşında değilseniz, 401 (k) planınızdan yalnızca iş bırakmanız veya sakat kalmanız durumunda bir dağıtım alabilirsiniz. Bazı planlar ayrıca tıbbi bakım, zorla dağıtım ve cenaze masraflarını önleme gibi konularda sıkıntı dağılımına izin verir. Planınıza ve gereksinimlerinize bağlı olarak, bir 401 (k) plan kredisini de düşünebilirsiniz: Kazanılmış hesap bakiyenizin yüzde hangisi daha küçükse, $ 50,000 veya 50 tutarına kadar borç alabilirsiniz. Bununla birlikte, 401 (k) planınızın zorluk çekmeye veya borç vermeye izin vermek zorunda olmadığını unutmayın, bu nedenle planınız onlara teklif vermezse, şansınız kalmaz. Bir kredinin vaktinde geri ödediğiniz sürece herhangi bir vergi sonucu yoktur, ancak erken bir geri çekilme vergiye tabi gelir olarak sayılır ve ayrıca 10% X erken çekilme cezası ile de etkilenebilir.
Erken Dağıtım
Plan yöneticinize bir para çekme isteği göndererek 401 (k) planınızdan bir dağıtım isteyin. Form, adınızı ve hesap bilgilerinizi ve para çekme miktarını gerektirir. Finansal bir sıkıntınız varsa, belirtmeniz gerekecektir ve planınız sıkıntıya dair kanıt sunmanızı gerektirebilir. Örneğin, hacizsizliği önlemek için paraya ihtiyacınız olduğunu iddia ediyorsanız, ipotek kayıtlarınızı ibraz etmeniz gerekebilir.
Dağıtımı gelir vergilerinizden gelir olarak bildirin. Form 1040'te, tutar 16b satırında vergilendirilebilir bir emekli aylığı ve yıllık gelir dağılımı olarak rapor edilir. Ayrıca, vergi dağıtımından herhangi bir para kesildi ise, bu tutarı 62 hattında bildirin. Bu miktar Form 4-R'nin 1099 kutusunda bulunur.
Form 10 kullanarak 5329 yüzde erken para çekme cezasını hesaplayın ve raporlayın. Maddi sıkıntı durumlarında bile, bir bedensel engellilik veya tıbbi giderlerin indirimi altında mahsup edilebilecek masraflar gibi belirli bir muafiyete hak kazanmadığınız sürece, yine de ceza borçlusunuz.
Krediler
Bir kredi talep formu göndererek 401 (k) planınızdan kredi talep edin. Form, adınızı ve hesap bilgilerinizi ve ödünç almak istediğiniz tutarı gerektirir. Ana konutunuzu satın almak için kredi kullanmıyorsanız ve beş yıldan daha uzun bir geri ödeme süresi istiyorsanız, bir neden belirtmeniz gerekmez.
Krediyi kararlaştırıldığı gibi geri ödeyiniz. En az üç ayda bir ödeme yapmanız gerekir ve - eviniz için kredi kullanmıyorsanız - geri ödemesi beş yıldan uzun süremez. Çoğu işveren, kredi ödemelerinizi yapmak için maaşınızdan aldığınız parayı keser.
İşinizden ayrılırsanız tüm borcunuzu geri ödeyin. Borç ödemesini geri alamazsanız, eski işvereniniz kalan bakiyeyi erken dağıtım olarak değerlendirecektir.
