Bir 401'ten (k) farklı olarak, paranızı istediğiniz zaman geleneksel IRA'dan alabilirsiniz. İşin aslı, eğer 59 1 / 2’in altındaysanız, sadece gelir vergisi ödemekle kalmaz, aynı zamanda para çekme işleminde yüzde 10 vergi cezası da ödersiniz. Ancak IRS, o yıl büyük bir sağlık masrafınız varsa, size cezadan bir miktar mola verebilir.
Tıbbi Zorluk
Para çekme işleminiz, ailenizin sağlık harcamalarının indiriminden daha fazla değilse, ceza yoktur. Ne kadar talep edebileceğinizi bulmak için, masrafları toplayın ve gelirinizi - 2013'ten itibaren - 10'ten elde edin. Geride kalan senin yazman. Para çekme işleminiz daha küçükse, tıbbi bir kesinti yapmasanız bile, herhangi bir ceza yoktur. İşsizseniz, sağlık sigortanızı ödemek için cezasız para çekebilirsiniz. IRS ayrıca, devre dışı kalırsanız para çekme işlemi yapmanıza izin vermez.
niteleyici
Tıbbi harcamalarınızı iptal ederken, yalnızca IRS Yayını 502'te listelenen indirilebilir masrafları sayın. Kesinti talebinde bulunup bulunmamanız önemli değil; IRA'nın cezasından kaçınmanız için harcamaların listelenmesi gerekiyor. Bunlar bariz - hastanede kalmayı, doktorun randevularını - ve göğüs pompaları, akupunktur ve doktorları ziyaret etmek için seyahat masrafları gibi daha az belirgin olanları - içerir. Saç ekimi yaptırma veya OTC ilaçlarını satın alma gibi masrafları eklerseniz, IRS size "hayır" der.
5329 Form
Erken para çekerseniz, 5329 Formunu kullanarak bildirirsiniz. Formun ilk bölümünde toplam para çekme işleminizi ve ardından cezasız tutarı listeliyorsunuz. 10'in yüzde borcunu ödeyeceğiniz bir para çekme işleminiz varsa, 5329 Formundaki ceza vergisini hesaplar ve sonra 1040'inize bildirirsiniz. Form 5329 talimatları, cezadan farklı muafiyetleri tanımlayan kod numaralarının bir listesini içerir; uygun olanı girin. Tamamen ceza almadan da olsa, para çekme işlemine 1040'iniz üzerinden düzenli vergilendirilebilir gelir olarak giriyor ve bunun için düzenli gelir vergisi ödüyorsunuz.
Roth
Roth IRA'lar için kurallar farklı. İstediğiniz zaman katkılarınızı çekebilirsiniz, çünkü hesaba para yatırdığınızda onlara vergi ödediniz. Erken para çekerseniz kazançlar vergilendirilebilir, ancak IRS bunları tüketene kadar tüm para çekimlerinden çekilmenize izin verir. Hesap yöneticinizden, yıl için toplam para çekme işleminizi ve varsa vergiye tabi gelirin ne kadar olduğunu gösteren bir Form 8606 edinirsiniz. Bu parçaya ceza borçlu olup olmadığınızı görmek için zorluk çekme kurallarını uygulayın.
