Geleneksel bir IRA'da bir CD sakladığınızda, düşünmeniz gereken iki para çekme kuralınız vardır. Bir CD'den erken çekilme, üç ila 24 ayının ilgisini çeken herhangi bir yerde bir ceza getirebilir. Geleneksel bir IRA'dan yaşına gelmeden para almak 59 1 / 2, dağıtıma ilişkin normal gelir vergisinin üstüne 10 yüzde ceza ödemek anlamına gelir. Bu nedenle, IRA CD'lerini bir bankadan kredi birliğine devretmeyi planladığınızda, CD'lerin olgunlaşmasını bekleyin ve daha sonra doğrudan veya mütevelli bir mütevelli heyeti talep edin, vergileri ve cezaları tamamen önlemek için transfer edin.
Kredi birliği ile bir IRA açın. Kuruma bağlı olarak, doldurmak için hesap açma formlarını indirebilir ve yazdırabilir veya çevrimiçi bir form doldurabilirsiniz. Ayrıca, kredi birliğinde şahsen görünerek veya bir e-posta göndererek de bir form alabilirsiniz. Adınızı ve iletişim bilgilerinizi, ayrıca Sosyal Güvenlik numaranızı ve doğum tarihinizi yazın veya yazdırın. Yararlanıcılarınızın adlarını ve Sosyal Güvenlik numaralarını yazın. Kredi birliğinin, hangi CD ürününden yatırım yapmak istediğinizi formda göstererek bize bildirin.
Kredi birliğine IRA CD varlıklarını aktarmayı planladığınızı söyleyin. Kredi birliğinin IRA varlık transferlerini almak için bir formu varsa, onu alabilir, indirebilir veya çevrimiçi olarak doldurabilirsiniz. IRA CD varlıklarının devredileceği bankanın adını ve transfer miktarını girin.
Bankaya, CD'ler olgunlaştıkça CD varlıklarının doğrudan kredi birliğine aktarılmasını istediğinizi söyleyin. Büyük olasılıkla, genellikle banka tarafından sağlanan bir form kullanarak, transfer talimatlarını yazılı olarak yazmanız gerekecektir. Tüm IRA CD'lerini mi yoksa sadece bir seçimi mi aktarmak istediğinizi (formda) bankaya bildiriniz. Bankaya, kredi birliğinin adını ve CD varlıklarını aktarmak istediğiniz IRA'nın numarasını verin.
Transferin gerçekleştiğini doğrulamak için her iki kurumla görüşün. Hatalar olur. İşlemin tamamlandığını onaylamak iyi bir uygulamadır.
