Bir 401 (k), elbette, emekliliğinizi finanse etmek içindir. Ancak, hesaptan para çekmek istediğiniz durumlar ortaya çıkabilir. Dikkatle ilerle. İç Gelir Servisi düzenlemeleri, erken 401 (k) para çekme işlemlerini engellemek için tasarlanmıştır. Emeklilik yaşından önce bir hesaptan para çekmek size planın değerinin yüzde 60 kadarını verebilir.
Zorluk Çekilme
IRS, 401k geri çekme kurallarının aksi halde nişastalı ve katı dokusunda birkaç boşluk yarattı. IRS’e göre, bir zorunluluk dağılımı “acil ve ağır bir finansal ihtiyacı” karşıladığı sürece ceza gerektirmez. Bu gibi ağır ihtiyaçlar arasında tıbbi bakım, homebuying giderleri ve gelecek yıl için yüksek öğrenim giderleri yer alıyor. Tahliye veya rehine ile tehdit edilirse, kira veya ipoteği kapatmak için de zorla para çekme işlemi gerçekleştirebilirsiniz. Cenaze masrafları da büyük bir ihtiyaç olarak kabul edilir. Sadece kendi katkı paylarını, maaş çekinden kesilen tutarları geri çekebilirsin. İşvereninizden kazanç ya da eşleştirme katkılarını alamazsınız.
Erken Çekilme Cezası
Zorluk şartlarında değilseniz, 401 59 / 1 yaşından önce 2 (k) 'dan çekilen para erken para çekme olarak kabul edilir. Bu yıl için vergi beyannamenizdeki para çekme miktarını bildirmeniz gerekir. Dağıtıma ilişkin normal gelir vergisi ödemesine ek olarak, IRS 10 yüzde ceza uygular. Ayrıca, para çekme işleminin sizi yıl boyunca daha yüksek bir vergi parantezine sokabileceğini unutmayın. Dağıtım, yüzde 35 vergi parantezine geçirirse, hesapta olanın yalnızca yüzde 55'uyla sonuçlanır.
Rollover
Örneğin, şirketten ayrıldığınız için 401'inizi (k) nakit para çekmek zorunda kalırsanız, örneğin fonların doğrudan geleneksel bir IRA'ya aktarılmasını isteyin. Fonları bu şekilde devretmek vergi borcunu üstlenmenize izin verir. Mevcut bir IRA'nız varsa, rollover fonlarını kabul etmek için ayrı bir IRA açmak isteyebilirsiniz.
İşveren tarafından Sonlandırılan Plan
Eğer işvereniniz, ne sebeple olursa olsun, 401 (k) planına bir son verir ve yerine belirli bir katkı planı sunmazsa, 401 (k) bakiyesinin tamamını kontrol etmekten nezaketsiz bir çek kabul edebilirsiniz. vergi yükümlülüğü. Ardından fonları, işveren tarafından desteklenen başka bir plana veya geleneksel bir IRA'ya almak için çek aldığınız günden itibaren 60 gününüz vardır.
