Günümüzün finansal danışmanları tipik olarak geleneksel borsacılardan daha fazla finansal planlama hizmeti sunmaktadır.
Bir yatırımcı, servetinizi geliştirmenize yardımcı olacak büyük bir varlık olabilir. İyi bir danışman, acil bir fon için para ayırmanıza yardımcı olacak ve emeklilik için, çocuklarınızın eğitimi ve hayalinizdeki bir ev gibi diğer hedefleriniz için para biriktirmenize yardımcı olacaktır. Belirli bir komisyoncunun sizin için uygun olduğundan emin olmak için deneyimi, eğitimi, tazminatı ve yatırım felsefesi hakkında birçok soru sorun.
Deneyim
İdeal olarak, piyasada hem yüksek hem de düşük görülen bir yatırım komisyoncusu bulmak istersiniz. Potansiyel brokerinize ne kadar süredir özel olarak danışman olarak çalıştığını sorun. Yepyeni danışmanlar genellikle coşkuyla doludur, ancak piyasa döngülerinin nasıl işlediğine dair ilk elden deneyim olmadan, bir çaylak komisyoncusu gelecekteki piyasa hareketlerini önceden tahmin etmek kadar iyi olmayabilir. Bu, bulabileceğiniz en eski komisyoncunun sizin için mutlaka bir eşleşme olduğunu söylemek değildir, ancak en azından bir danışmanın birkaç pazar döngüsünden geçip geçmediğini sormalısınız. Sektörde, herhangi bir düzenleyici kurum tarafından azarlanması veya disipline edilmesi gibi olumsuz deneyimleri olup olmadığını sorun.
Eğitim
Çoğu finansal hizmet şirketi, aracı kurumların en az üniversite diplomasına sahip olmasını ister. Bir brokerden lisans derecesinin üstünde ve ötesinde herhangi bir sektöre özel eğitimi olup olmadığını sorun. Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) ataması gibi endüstri sertifikalarına sahip olan danışmanları arayın. Bu broker türleri, yatırımla ilgili kurs ve etik derslerinde ileri eğitim almış ve sektörlerine bağlılık göstermişlerdir. Acentenize sorun, neden bu sertifikalardan birine sahip olmadığını sorun.
Tazminat
Komisyoncunuza işinin karşılığını nasıl ödediğini sorun. Sattıkları ürünler için komisyon ödenen danışmanlar, size mümkün olduğu kadar satış yapma teşvikine sahiptir. Ücret bazlı aracılar, müşteri çıkarları için basit bir ücret talep ederek bu çıkar çatışmasını ortadan kaldırır. Ancak, ücrete dayalı bir komisyoncu, kaç işlem yaptığınıza bakılmaksızın yıllık ödeme alır ve bu da hesabınızı yakından izlemesini daha az olası kılabilir. Komisyoncunuza, özel yatırım fonları veya sigorta şirketleri gibi dış şirketlerle herhangi bir özel anlaşması veya ödeme planı olup olmadığını ve bunların da çıkar çatışmalarına yol açabileceğini sorun.
Yatırım Felsefesi
Aracı kurumunuzun yatırım felsefesinin ne olduğunu, sadece nasıl yatırım yapmayı sevdiğini değil, aynı zamanda müşterilerini nasıl yönettiğini de öğrenin. Örneğin, ayda bir kez mi yoksa yılda bir kez sizinle iletişim kuracağını mı sorun. Yıllık inceleme toplantıları yapıp yapmadığını mı yoksa soru sormak için mi bekleyeceğini sor. Esas olarak asistanı ile mi yoksa doğrudan onunla mı ilgileneceğiniz konusunda bilgi isteyin. Yatırımlarla ilgili olarak, ne sıklıkta portföy değişikliği yapmayı beklediğini sorun. Ayrıca önerdiğiniz yeni fikirlere açık olup olmadığını da sorun.
