Hayat sigortası poliçenizin nakit değeri ile teslim değeri arasında büyük fark var.
Hayat sigortası poliçeleri, sadece bir ölüm avantajından fazlasını sağlayabilir. Doğru türden bir politika satın alırsanız, paranız güvence altına almaktan fazlasını yapar. Bir hayat sigortası poliçesinde neler olduğunu ve prim ödemelerinizin nasıl yapıldığını anlamak, vergiden ertelenen birikim ve vergisiz kredilerin gücünden yararlanmayı öğrenmenize yardımcı olabilir.
Kalıcı Hayat Sigortası
Kalıcı hayat sigortası, sonsuza dek sürecek şekilde tasarlanmış bir türdür. Daha kesin olmak gerekirse, çoğu hayat sigortası şirketine “sonsuza dek” genellikle 100 yaşında anlamına gelir. Bu tür bir politika satın aldıysanız, kapsama alanınız ömrünün sonuna kadar devam etmeli ve prim ödemeniz tüm zaman boyunca aynı kalmalıdır. Kalıcı poliçeler, 10, 20 veya 30 yıllarından sonra süresi dolmuş sigorta poliçelerinden daha pahalıya mal olur, ancak büyük bir avantaj, daha büyükken yeni bir poliçe bulmak için hiçbir zaman kapsanmadan veya mücadele etmekten endişe duymamanızdır. ve muhtemelen daha az sağlıklı.
Nakit Değer Birikimi
Sürekli bir hayat sigortası poliçesinde özkaynak birikimi, kapsamınız için büyük ölçüde avantajlı veya zararlı olma potansiyeline sahiptir. Prim ödemelerinizin ömrünüz boyunca devam etmesi için, sigorta şirketleri sizden başlangıçta gerekli olandan daha yüksek bir ücret talep ederler. Ödemenizin sigorta bedelini aşan kısmı, "nakit değer" olarak adlandırılan ayrı bir hesapta ayrılır. Yaşlandıkça ve doğal hayatınızın sonuna yaklaştıkça, hayat sigortası kapsamı sağlama maliyeti artar ve sonuçta prim ödemeniz aşılır. Bu noktadan sonra, sigorta şirketi yetersiz ödemenizi tamamlamak için birikmiş nakit değerinizi kullanır. Basitçe söylemek gerekirse, başlangıçta gereğinden fazla ödeyerek, sonradan gerekenden daha az ödeyebilirsiniz.
Teslim Değeri
Hayat sigortası teslim değeri, kalıcı bir poliçeyi iptal ederseniz ne kadar para alacağınız anlamına gelir. Sigorta kapsamına girmeden önce, sigorta şirketleri genellikle sigorta şirketleri, komisyonlar, tıbbi kayıtlar ve DMV raporları, laboratuar testleri ve fiziksel sınavlar için ücret ödeyerek oldukça fazla para harcarlar. Teslim olma ücretleri, poliçenizi çok erken iptal ederseniz, bu giderlerin bir kısmının telafi edilmesine yardımcı olur. Pek çok politika sözleşmesinde, 10 yıldan daha uzun süren, teslim ücretleri var. Teminatınızı sonlandırırsanız, teslim süresini aşacak kadar uzun bir süre boyunca poliçe sahibi olmadığınız sürece, sigorta şirketi nakit değerinin çoğunu elinde tutacaktır.
Paranıza Erişim
Hayat sigortası poliçenizdeki nakit değerlerin bir kısmını elinize almak nispeten kolay bir işlemdir. Doğru formları doldurarak biriktirilen paraların birçoğunu kredi biçiminde çekebilirsiniz. Kendi paranızı ödünç alma fikrini balyalıyorsanız, IRS'nin yatırım kazançları için vergi ödenmesini gerektirdiğini ve normalde nakit değerinin çekilmesinin faiz kazancını içerebileceğini unutmayın. Ancak, para çekme işleminizi kredi olarak yapılandırarak vergi yükümlülüğünden kaçınırsınız. Ayrıca, kredinize tahsil edilen faiz doğrudan nakit değerinize de iner ve bu da hesabınızı daha hızlı bir şekilde yeniden oluşturmanıza yardımcı olur. Bu tür bir kredi göz önüne alındığında akılda tutulması gereken bir husus, ne zaman ölürseniz ölürsünüzde kalan miktarın varislerinize ödenecek olan ölüm ödeneğinden düşülmesidir.
