Yaşam tarzınızı korumak için emeklilik öncesi kazançlarınızın yüzde 70'ine ihtiyacınız olacak.
Kariyerinizin erken dönemlerinde, geç 20'lerin ve erken 30'lerin başındayken emekliliğiniz için planlama yapmaya başlamak mantıklıdır. Gelirinizin çoğu federal gelir vergisine tabidir, ancak ara verebileceğiniz bir yer Roth IRA'nıza yapılacak yatırımlardır. İç Gelir Servisi düzenlemeleri, Roth IRA'nız için, hisse senetleri dahil olmak üzere, bu yatırımların ürettiği herhangi bir gelire vergi ödemeden geniş bir yatırım yelpazesi koymanıza izin verir. Roth IRA'nız için hangi hisse senetlerini seçeceğiniz yatırım mizacınıza ve diğer yatırımlarınızın miktarına ve türüne bağlıdır.
Yaş
Borsa, enflasyona karşı korunma amacıyla uzun vadeli daha iyi performans gösteren tahviller ve diğer tasarruf araçlarına sahiptir. Roth IRA'nız için stokları nasıl seçeceğiniz emekli olmadan önce kaç yılınız kaldığına bağlı olarak değişebilir. Geleneksel formüllere, yatırım portföyünüzdeki hisse senetlerinin yüzünü 120 veya 100 gibi isteğe bağlı bir sayıdan çıkararak ve geri kalanını yatırım amaçlı şirket bonosu gibi sabit getirili menkul kıymetler içinde tutarak karar vermeleri önerildi. Stokta bulunan portföyünüzün yüzdesine bakılmaksızın, zaman en iyi arkadaşınızdır. Emekli olana kadar ne kadar uzun kalırsan, o kadar agresif olursun. 20'larındaki yatırımcılar ve ilk 30'leri, en yüksek kazanç yıllarında yüksek kaliteli agresif büyüme hisse senetleri satın alma riskini üstlenmeyi başarabilir. Belirli bir hisse senediniz güneye giderse, kaybın üstesinden gelmek için hala zaman var.
Mizaç
Roth IRA'nız için herhangi bir hisse senedi satın almadan önce yatırım mizacınızı dikkate almalısınız. Yatırım alışkanlığınız, riskten kaçınma durumunuzu yansıtır. Geceleri hesap cüzdanı tasarruf hesabınızdaki paranın güvenli olup olmadığı endişesiyle uyanırsanız, risk almaktan kaçınmanız çok yüksek. Hem iyi hem de kötü ekonomik dönemlerde düzenli olarak üç ayda bir temettü ödemesi yapma geçmişi olan mavi çip şirketlerinin hisse senetleri en iyi bahis olabilir. Yerel kamu hizmeti şirketindeki hisse senedinden üç ayda bir temettü kontrolü almak, gözyaşlarını sıkmaktan hoşlanır ve Vegas'taki zarları atmayı tercih ediyorsan, muhtemelen yüksek risk toleransına sahipsin. Roket gibi çıkma potansiyeli olan genç ve yüksek teknolojili bir şirkete yatırım yapmaktan daha çok memnun kalacaksınız.
Toplam Portföy
Roth IRA'nız toplam emeklilik portföyünüzün sadece bir kısmı olabilir. Muhtemelen Sosyal Güvenlik kapsamındasınız ve tüm hayat sigortası poliçesine ek olarak işte 401 (k) veya emekli maaşı planınız olabilir. Altın yıllar boyunca da uygulayabileceğiniz nitelikli emeklilik planları dışında ek yatırımlarınız olabilir. Roth IRA'nızdaki hisse senetlerini toplam yatırım portföyünüze, emeklilik süresine ve yatırım mizacınıza göre periyodik olarak yeniden tahsis etmelisiniz. Emekliliğe yaklaştıkça, muhtemelen sermayenizi koruyan ve istikrarlı bir gelir akışı sağlayan hisse senetlerine ve daha az yol boyunca potansiyel büyüme sunan hisse senetlerine odaklanmak isteyeceksiniz.
Faydaları
Bir Roth IRA, geleneksel bir IRA'ya benzer, ancak bazı önemli farklılıklar içeren faydalar sunar. Roth IRA'nıza katkılarınızı düşemezsiniz. Roth IRA'nızdaki yatırım büyümesi, örneğin hisse senedi alım satım işlemlerinden elde edilen temettüler ve sermaye kazancı gibi, mevcut bir vergi yükümlülüğüne tabi değildir. En az beş yıl Roth hesabınızı aldıktan sonra ve 59 1 / 2 yaşına geldiğinizde, Federal gelir vergilerinden tamamen muaf tutulduktan sonra, Roth IRA'nızdan yapılan nitelikli para çekme işlemleri. Bunun üzerine, herhangi bir zamanda herhangi bir federal gelir vergisi ödemeden katkılarınızın yüzde 100'ine kadar çekebilirsiniz, çünkü bu fonlar için zaten vergi ödediniz.
