FHA ipotekleri, genç ev alıcılarına yardımcı olmakta, ancak birkaç dezavantajı bulunmaktadır.
FHA (Federal Konut İdaresi) ipotekleri, milyonlarca ilk ve sonraki evlerinin tadını çıkarmaya yardım ediyor. Sadece 2009'te, 1 $ milyondan fazla yeni FHA ipoteği yapıldı. Tüm ipotek ürünleri gibi, "doğru" ev kredisi için alışveriş yaparken göz önünde bulundurulacak avantajlar ve dezavantajlar vardır. İlk kez ev alıcıları, en iyi seçimi yapmak için ipotek seçenekleri hakkında öğrenebilecekleri her şeyi öğrenmelidir. 1934'ten bu yana FHA, ev ipoteklerini sigorta ettirmekte ve iyi bir seçim olmaya devam etmektedir.
Pro: Minimum Kredi Puanı Yok
2007’in 2009’e çekilmesinden bu yana, FHA’nın finansmana hak kazanmanız için minimum kredi notuna sahip olmaması, güçlü bir özellik haline geldi. En uygun ipoteklerin aksine - devlet tarafından yapılmayan veya sigortalanmayanlar - FHA onay / red kararları verirken toplam başvurunuza bakar. Bu nedenle, etkileyici bir kredi puanınız varsa, sürekli istihdamınız veya yüksek nakit akışınız gibi olumlu telafi faktörleri nedeniyle kredinizi sigorta ettirmesi için FHA'yı ikna edebilirsiniz.
Pro: Düşük Peşinat
Evdeki ilk alıcıların ve daha genç adayların çoğu, uygun ipotek kapanışını tamamlamak için ihtiyaç duyulan nakit yetersizliğinden kaynaklanmaktadır. Gayrimenkulün yüksek maliyeti ile - "yeni başlayanlar" evler için bile - 10 - 20 yüzde ipoteğe uyumu için gerekli ödemeleri yasaklayıcı olabilir. Bununla birlikte, FHA, bir ev satın almak için yalnızca 3 1 / 2 ile yüzde 5 arasında olmasını gerektirir. En uygun ipoteklerin aksine, FHA ayrıca aileden ve diğer kaynaklardan peşin ödemeli hediyeler sağlar.
Con: Sigorta Primleri
FHA doğrudan ipotek kredisi yapmamaktadır. Diğer bankalar, genellikle bankalar, kredi birlikleri veya ulusal ipotek şirketleri tarafından yapılan ev kredisi bakiyelerini sigortalar. Bu hizmet için ev sahiplerinden bir sigorta primi almaktadırlar. Sigortalarının iki kısmı var. Bunlardan bir tanesi, bir ev satın almak için olası ipotek bakiyenize ek olarak nakit veya finanse olarak ödeyebileceğiniz “ön ödemeli” ücrettir. İkinci kısım, emlak vergisi ve emlak sigortası için ana para, faiz ve emanetleri içeren ipotek ödemenize eklenen aylık bir primdir. Bu FHA sigortasını en az beş yıl saklamanız gerekir. Kredi-değeriniz (LTV) yüzde 78 veya altına eşit olduğunda onu iptal edebilirsiniz. LTV, konut kredisi bakiyenizi evinizin piyasa değerine (FMV) bölerek hesaplanır.
Con: Sınırlı Kredi Seçenekleri
Tasarım gereği, FHA ipotek seçenekleri, şartları ve seçimleriyle "vanilya" dır. Basit, anlaşılabilir ve bazı "egzotik" seçeneklerden yoksun olacak şekilde tasarlandılar, sadece bazı uygun borç verenlerin teklif ettiği krediler gibi. Liberal onayları ve düşük ödeme standartları karşılığında, FHA sadece sağlam konut kredisi sağlamak istiyor. Sabit oran ve temel ayarlanabilir oran ipotekleri (ARM), tek gerçek seçeneklerdir. Teknik olarak bir aleyhte olmasına rağmen, bu temel seçimler tipik olarak uzun vadede ev sahibi olma deneyiminize fayda sağlayacaktır.
