Aktif tüccarlar, ücret bazlı yatırım danışmanları ile tasarruf etme eğilimindedir.
Geleneksel olarak, çoğu mali müşavir ve aracı kurum, komisyon bazlı bir model üzerinde çalışmaktadır; bu, müşavirlerin belirli yatırım ürünlerini satmak ve daha fazla işlem yapmak için daha fazla para kazanmaları anlamına gelmektedir. Ücret bazlı yatırım modeli, yatırım yaptığınız veya ne kadar yatırım yaptığınıza bakılmaksızın genellikle sabit bir ücret talep eder. Çeşitli avantajlar sunmasına rağmen, bu sistem hatasız değildir.
Şeffaflık
Geleneksel bir komisyon bazlı danışmana göre ücrete dayalı bir yatırım danışmanı kullanmanın en büyük avantajlarından biri, nihayetinde paraya nasıl yatırım yaptığınıza bakılmaksızın, ücretinizin önceden belirlenmiş olmasıdır. Yatırım gurubunuzun size belirli yatırım fonlarını veya diğer yatırımları zorlayacağından endişelenmenize gerek yok çünkü daha büyük bir komisyon alıyor. Ayrıca, danışmanınızın sürekli olarak alım satım yaparak, komisyon olarak bilinen bir uygulama olan komisyonları yıkma konusunda endişelenmenize gerek yok. Komisyon modelinde, danışmanınız yapılan her işlemin bir yüzdesini aldı, bu nedenle paranızla ne kadar fazla işlem yaparsanız o kadar fazla ödeme yaparsınız.
Potansiyel Maliyet Tasarrufu
Aktif bir yatırımcıysanız, komisyon bazlı bir hesap yerine ücret tabanlı bir hesap kullanmak size her yıl önemli miktarda para kazandırabilir. Ücret bazlı hesapların çoğu, her yıl sabit bir ücret karşılığında (genellikle hesaptaki varlıklarınızın bir yüzdesi) sınırsız işlem yapmanızı sağlar. Örneğin, $ 50,000 yatırım yaptığınızı ve işlem başına yüzde 2 komisyon ödediğinizi varsayalım. Yılda 20 $ 5,000 işlem yaparsanız, komisyondaki $ 2,000 olur. Sadece 1.5 tutarında sabit bir ücret ödüyorsanız, aynı yıl boyunca yalnızca 750 tutarında ücret ödersiniz.
Portföy Bileşimi Çatışmaları
Pek çok finansal planlamacı, hisse senedi ve yatırım fonları gibi hisse senedi yatırımları için sabit getirili portföylerden daha yüksek bir ücret almaktadır. Bu, bir yöneticiyi, kişisel finansmanınıza uygun olandan daha fazla yatırımınızı özkaynaklara itmeye teşvik edebilir. Ancak, gençken, zaten portföyünüzün daha büyük bir kısmı ile özkaynaklarda daha iyi durumda olursunuz, çünkü piyasa düştüğünde, iyileşmek için onlarca yıla sahipsiniz.
Varlık Konsolidasyon Uyuşmazlıkları
Wall Street Journal, ücrete dayalı bir yatırım danışmanı altında, 401 (k) veya 403 (b) gibi işveren planlarında emeklilik fonlarınızı nasıl yöneteceğiniz konusunda tavsiyeler aldığınızda olası bir ihtilaf olabileceği konusunda uyardı. . Fonları danışmanınız tarafından yönetilen nitelikli bir emeklilik planına alırsanız, danışmanın sizden aldığı ücretleri artırır, çünkü şimdi ona daha fazla para yatırıyorsunuzdur. Bu bazen doğru karar olsa da, paranızı işveren destekli planınıza bırakmak, daha düşük yönetim ücreti talep ederse daha iyi bir seçenek olabilir.
