IRA rollover kurallarına uymazsanız yuva yumurtanızın bir kısmını kaybedebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Düzenlemesi kurduğunuzda, genellikle en iyi performans gösteren yatırım fonu, en yüksek verime sahip depozito sertifikası veya en iyi tavsiyeyi sunan komisyoncu için alışveriş yaparsınız. Ancak, işler hızla değişebilir. IRA sorumlunuz bir hayal kırıklığı olduğunu kanıtlarsa, hesabınızı başka bir yere taşıyabilirsiniz. İç Gelir Servisi, IRA rollover'larına katı kurallar uygular; bu nedenle, paranızı hareket ettirirken yasalara uymazsanız ağır bir vergi faturasına tokatlayabilirsiniz.
transfer
Birçok insan aktarma ve devir terimlerini birbirlerinin yerine kullanırlar, ancak IRS söz konusu olduğunda, "aktarma" kelimesini yalnızca fonların IRA sorumluları arasındaki doğrudan hareketini tanımlamak için kullanmalısınız. Bir komisyoncu veya bankada yeni bir IRA hesabı açmalı ve mevcut vesayetçinize IRA'nızı tasfiye etmesi ve parayı doğrudan yeni kuruma göndermesi için talimat vermelisiniz. Hesabınızda hisse senetleri ve tahviller varsa, menkul kıymetlerin yeni brokere gönderilmesi için Otomatik Müşteri Hesap Aktarma formunu doldurarak, menkul kıymetleri satmak ve yeniden satın almak zorunda kalmamanızı sağlayabilirsiniz. Paraya hiçbir zaman erişemediğiniz için, IRA transferleri zaman sınırlamalarına tabi değildir, ancak transferlerin tamamlanması genellikle 45 güne kadar sürer.
Rollover
Bir IRA geçişi yaptığınızda, fonlarınızı gerçekten IRA hesabınızdan çekersiniz ve parayı kişisel olarak başka bir kurumdaki yeni bir IRA'ya yatırırsınız. Sadece parayı yeniden yatırmak için 60 gününüz var. Bundan sonra, IRS parayı cari yıl için kazanılmış gelir olarak kabul eder ve bunun için vergi ödemek zorundasınız. Ek olarak, herhangi bir 12 aylık döneminde yalnızca bir kez geçiş gerçekleştirebilirsiniz. Öte yandan, transferler sınırsızdır.
Geleneksel IRA
Geleneksel IRA'ya yatırdığınız parayı vergilendirilebilir gelirinizden düşürebilirsiniz, bu da hesaptan para çekerken hem anapara hem de kazançlarınız için gelir vergisi ödemek zorunda olduğunuz anlamına gelir. Ayrıca, IRA fonlarınıza 10 59 / 1 yaşına ulaşmadan önce erişirseniz, yüzde 2 vergi cezası da ödemek zorundasınız. Devrimi düşürürseniz, devlet gelir vergileri, emeklilik yuva yumurtanızı daha da aşındırabilir. Vergi parantezinize bağlı olarak, 60 gün son tarihinden sonra fonlarınızı tutarsanız IRA gelirinizin neredeyse yarısını kaybedebilirsiniz. Parayı 60 gün içinde yatırırsanız vergi olarak hiçbir şey ödemezsiniz.
Roth IRA
Roth IRA katkıları vergiden düşülemez ve aynı rollover kuralları geçerli olsa da, rollover'ınızı 60 gün içinde tamamlayamazsanız, müdürünüz için herhangi bir vergi veya ceza ödemeniz gerekmez. Hesap kazançlarınız eyalet ve federal gelir vergisine ve 10 yüzde para çekme cezasına tabidir. Ancak, Roth'unuzda veya geleneksel transferinizde hata yaparsanız, bazı durumlarda vergi cezasından kaçınabilirsiniz. Engellendiyseniz veya tıbbi masrafları veya belirli eğitim masraflarını karşılamak için paraya ihtiyacınız varsa, o zaman ceza ödemezsiniz. Ancak normal gelir vergisinden kaçınamazsınız.
