Faiz oranları, ipotek borçlanmasının maliyetine büyük oranda bağlı.
Bazı faktörler konut alımlarının ipotek borçlanma maliyetlerini ve refinansmanları etkilemektedir. Ulusal ekonominin durumu ve uluslararası olaylar, faiz oranlarının bir gecede artmasına neden olabilir. Daha küçük bir ölçekte, zayıf bir kredi geçmişi ve sınırlı varlıklar, bireysel borçlular için ipotek maliyetlerini artırabilir. Faiz oranlarının düşük olduğu durumlarda bir kredi alarak ipotek borçlanma maliyetlerini asgariye indirebilir ve evinizde güçlü bir peşinat ya da bir miktar eşitlik varsa.
Mortgage Borçlanma Maliyetinin Temelleri
Evinize borçlanmanın toplam maliyetini etkileyecek bir mortgage kredisinin en önemli özellikleri, borç verenlerin teklif ettiği faiz oranları ve bir borç verenin işleme katkıda bulunmak için ihtiyaç duyduğu miktardır. Kredi masraflarını kapanışta, aynı zamanda puan olarak da bilinir) bir yeniden ödeme veya satın alımda ödemeniz gerekir. Peşinat için bir alımda cepten de para katkıda bulunmalısınız. Genel olarak, bir kredi için ne kadar nitelikli olursanız, borç verene ne kadar az risk verirseniz ve toplam ipotek borçlanma maliyetleriniz o kadar düşük olur. Güçlü bir kredi notuna, istikrarlı bir iş geçmişine ve yüksek yıllık gelire sahip olmak sizin lehinizedir.
Faiz oranları
Borç veren kurumlar birbirlerine kısa vadeli krediler verir ve borç verenin borçlanma maliyetleri arttıkça ipotek oranları yükselme eğilimindedir. Federal Reserve veya Fed, Fed Funds Rate olarak bilinen kısa vadeli krediler için bir gösterge faiz oranı belirler. Fed, ekonomik istikrarı korumak ve enflasyonu düşürmek için kredi koşullarını etkileyen para politikaları yapmaktadır. İpotek faiz oranları Fed Fon Oranı ile kilit adımda hareket etmese de, ipotek borç verenleri ve yatırımcılar gösterge oranındaki artışı enflasyonun bir işareti olarak görebilir ve sonuçta faiz oranlarını yükseltebilirler.
Talep
Borç verenler iş için rekabet etmek için oranları düşük tutabilir. Nitelikli borç alanların sayısı ve kredilerine olan talep arttıkça, oranları da artmaktadır. Borç verenler kredi yapmak için başlangıç ücretleri, evrak işlemesi için idari ücretler, kredi ve gelirleri analiz etme ücretlerini ve kredi ve değerlendirme raporları için ücret talep ederler. Borç hacmindeki bir artış, borç verenin iş yapma maliyetini artırabilir ve bu da borç alanlara ücret artışları sağlayabilir.
Kredi Senaryosu
Kendi kredi senaryonuz, kredi maliyetlerini de artırabilir. Kötü bir kredi geçmişi, borç verenlerin teklif ettiği faiz oranlarını ve oranı düşürme maliyetlerini artırmaktadır. Borç veren kişiye kapanışta indirim noktaları ödeyerek oranı düşürebilirsiniz. Bir refinansman işleminde yüzde 20'tan daha düşük veya yüzde 20'ten daha düşük bir peşinat, özel ipotek sigortası veya PMI ödemenizi gerektirir. PMI kapsamı, ödünç verdiğiniz durumda kredi vereni korur. Borç veren tipik olarak PMI’yi aylık taksitlerle ve kredi ödemelerinizle birlikte tahsil eder. Ek olarak, bazı mülk türleri, poz verdikleri temerrüt riskinin artması nedeniyle finansmanın maliyeti daha yüksek olabilir. Örneğin, borç verenler genellikle iki ila dört birimli mülkler ve mülk sahibi olmayan hanelerin yanı sıra kat mülkiyeti - özellikle yüksek katlı konutlar - için daha yüksek bir ücret almaktadır.
