Bir kredi değişikliği, evinizi kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya kalmanıza yardımcı olabilir, çünkü ipotek ödemelerini koruyamazsınız. Federal hükümetin, mücadele eden ev sahiplerine yardım etmek için çeşitli programları vardır. Çoğu seçenek, kredinizin şart ve koşullarının bir kısmını veya tamamını değiştirmek için ipotek sahibinizle birlikte çalışarak aylık ödemelerinizi karşılayabileceğiniz bir seviyeye düşürmek için tasarlanmıştır.
Finansal sıkıntı
İpotek ödemeleri yapmanızı önleyen herhangi bir ciddi finansal sıkıntı sizi bir ev kredisi değişikliği için uygunlaştırabilir. Geliriniz düşerse, aylık ipotek ödemeleriniz aylık gelirinizin yüzde 31'inden fazlaysa veya iki veya daha fazla ipotek ödemesi yapıyorsanız, borç vericinizle bir değişiklik hakkında konuşmak isteyebilirsiniz. Ayrıca, borç verene durumu açıklayan bir sıkıntı mektubu göndermeyi de düşünebilirsiniz.
Kabul edilebilir nedenler
Birçok şey bir kredi değişikliğini haklı gösterebilir. Belki de siz veya eşiniz bir işini kaybetti veya daha düşük ücretli bir iş almaya zorlandı. Geçici olarak işten çıkarılmış olabilirsiniz. Siz veya bir eşiniz askerlik hizmetine çağrılmış ve aile geliri düşmüş olabilir. Ailede ölüm veya ciddi hastalık, yüksek tıbbi faturalara neden olmuş olabilir. Boşanma veya yasal olarak ayrılma bazı varlıkların geçici olarak dondurulmasına neden olmuş olabilir.
"Sualtı" Evleri
Eviniz, borçlu olduğunuz miktarın altına düşmüş olabilir: bir "sualtı" ipoteği. Bu, konut piyasasının çöktü ve konut değerlerinin düştüğü alanlarda olur. Bu, borç verenden bir kredinin değiştirilmesinden daha düşük bir değeri yansıtmak için ipotek değiştirmeyi haklı kılabilir.
Diğer ayarlamalar
Ayarlanabilir bir oran ipoteği, faiz ödemelerinizi artırabilir ve aylık ödemelerinizi karşılayabileceğinizin üzerine çıkarır. Ev sahibinizin sigortası veya emlak vergileri de artmış olabilir, aylık emanet ödemelerinizi değiştirir ve toplam ödemenize eklersiniz. Bu düzeltmelerin ödeme kabiliyetinizi nasıl etkilediğini açıklamalısınız.
Opsiyonlar
Seçeneklerinizi federal Ev Ekonomik Yapmak programı altında araştırın. Bu program, en az iki seçeneğe sahiptir; birincil olan, Ev Sahibi Uygun Fiyatlı Değiştirme Programı veya HAMP olarak adlandırılır. Ödemelerde ya da geride kalma veya haciz riskiyle karşı karşıya olma riskiniz olmalı. Ayrıca, değiştirilmiş ödemeleri karşılamak için yeterli geliriniz olmalıdır.
Değişiklikler
İpotek değişikliklerinin çoğu, kredinin süresini uzatmayı veya aylık ödemeleri azaltmak için faiz oranını düşürmeyi içerir. Birkaç vakada, borcun anapara veya tutarı, değerdeki bir değişikliği yansıtmak için azaltılabilir. İpotek işleminiz federal bir değişiklik programına hak kazanmak için Ocak 1, 2009'ten önce alınmış olmalı ve değiştirilmiş ödemeleri karşılamak için yeterli geliri göstermelisiniz.
