Bir ev satın aldığınızda, yüzde 20'ten daha düşük bir değere düşerseniz, vergi ve sigortanızı bir "bir kenara ayırmak" için borç vericinizle bir emanet hesabına yatırmanız gerekebilir. Ayrıca, kapanışta emanet olarak iki aylık ipotek ödemesini rezerv olarak yapmanız gerekebilir. Düşük bir ihtimal olsa da, ters ipoteği kullanacaksınız, yaparsanız vergiler, sigorta, onarım ve servis ücretleri için para ayırmanız gerekecek.
Emanet Hesabı
Bir borç verenin sizin için periyodik ödeme yapması gerekiyorsa, parayı banka hesabınızdan çekmek istemeyecektir. Bunun yerine, bir emanet hesabında olan borcunuzu tutar ve oradan alır. Federal Konut Ajansı ipoteğiniz varsa ve peşinatınız yüzde XNX'in altındaysa bu otomatik olarak gerçekleşir. Geleneksel borç verenin gereksinimleri değişiklik gösterir. Genelde zorunlu emanet hesaplarıyla birlikte anapara, ipotek ve faiz veya PMI sigortası görürsünüz.
Vergiler ve Sigorta
Emanet ödemeleri genellikle ev sahibinin tehlike sigortasını ve emlak vergisi içerir. Borç verenler bu sigorta ve vergi fonlarını uygun taraflara ayırmaktadır. İpotek borç verene ödeme için kullanana kadar tahakkuk eder. Borç verenler genellikle ev sahibinizin sigortasını yıllık olarak, mülkünüzün vergileri de yarı yılda veya yıllık olarak ödenir. Bunların hepsi tek tek şehir veya ilçe gereksinimlerine bağlıdır.
Bir kenara örnek ayarla
Ev sigortası primleriniz yılda $ 300 tutarındadır. Şehriniz ve ilçenizin sahip olduğu emlak vergisi faturaları yıllık 2,700 $ 'a eşittir. Bu, toplam sigorta ve vergilerinizi $ 3,000 değerine getirir. Sonuç olarak, aylık ödemelerinizde $ 250 veya 3,000 aya bölünen $ 12 tutarında bir ödeme yapılacaktır. Borç veren bir emanet hesabında bir kenara ayıracağı budur.
İpotek Açıklaması
Ters ipoteğe sahip olan borç veren faiz ödemelerinizi aktifleştirir ve ödenmemiş anapara bakiyesine ekler. Krediyi yalnızca evi satarken ya da yeniden finanse ederken ödersiniz. Yaşlılar ters ipoteğin birincil kullanıcısı olsalar da, özel durumlarda diğerleri için avantajlı olabilirler. Örneğin, bir evi miras alıyorsanız ve bunun bedelinin tamamı ödenmişse, evin değerinden çok daha küçük bir ters ipotek alabilirsiniz. Bu, evi satana kadar geri ödemeniz gerekmeyen paraya erişmenizi sağlar. Zaman sınırı, ters ipoteğin genç kullanıcıları için farklı olabilir.
İpotek Ters Tarafını Ayarla
Ters ipotek genellikle vergi ve sigorta için bir kenara koyulmayı gerektirir. Borç verenler her zaman ters ipotek ile birlikte gelen hizmet ücretini bir kenara koyar. Bazı ters ipotekler mülk üzerinde gerekli onarımları yapmak için asıl ana dengenin bir kısmını ayırmaktadır. Eğer bu durumdaysanız, süreci başlatmak için borç verenden veya hizmetçinizden haberdar etmeniz yeterli olacaktır.
