Proaktif bütçeleme yönetilemez borç durumlarına karşı korunmaya yardımcı olabilir.
Yönetilemeyen borç genellikle aylık bazda alabileceğinizden daha fazla borç ödemesine sahip olmak anlamına gelir. Daha spesifik olarak, aylık harcamalarınızın toplamı demektir ve borç ödemeleriniz aylık net gelirinizi aşıyor. Yönetilemez borç almak zor, ancak borcunuz tamamen kontrolden çıkmadıysa, mücadelelerinizi basitleştirecek seçenekler var.
Nerede Başlıyor?
Haziran ayındaki 2006 USA TODAY makalesinde "Başlamadan önce borç", Sandra Block ortalama kolej mezununun okuldan yaklaşık olarak 19,000 $ öğrenci kredisi borcuyla çıktığını belirtti. Pek çok derece, 100,000 dolarından fazla olan küçük bir oranla çok daha fazla borç taşımaktadır. Kolej geleceğinize yatırım olarak teşvik edilirken, aylık 300 $ - 1,000 $ - veya daha fazla - öğrenci kredisi, başlangıçta ev ve araba satın almayı zorlaştırıyor.
Borç Oranları
Borç verenler, borç almak için ne kadar para ödeyebileceğinizi bulmak için borç oranlarını kullanırlar. Kendinizi yönetilemeyen borçlardan korumak için bu oranlara da ilgi göstermelisiniz. Geleneksel ipotek borç verenleri, yüzde 28 mortgage-geliri ve 36 yüzde borç-gelir oranlarını, kredi tutarları için temel kılavuz olarak kullanırlar. Örneğin brüt aylık geliriniz $ 6,000 ise, aylık ipotek tutarınız 1,680'i aşmamalıdır ve toplam borçlarınız $ 2,160'i aşmamalıdır. Her iki oran da önemlidir. Bir ev satın almak için uzanıyorsanız, bir araba ve diğer büyük satın alımlar için borç kadar ödeyemeyeceğinizi anlamalısınız. Zaten öğrenci kredisi ödemelerinde $ 500 veya daha fazla paranız varsa, mortgage kredinizdeki 28 yüzde kılavuzunun çok altında kalmanız gerekir.
Borç Konsolidasyonu
Yönetilemeyen borcun ciddiyeti vardır. Her ay bile kırmak için zorlanıyorsanız veya minimum kart ödemelerinizi zar zor yapabiliyorsanız, daha yönetilebilir bir duruma geçmek için bazı seçenekleriniz vardır. Yüksek oranlı ev ve oto kredilerini yeniden finanse etmek size çok para kazandırabilir ve aylık ödemelerinizi azaltabilir. Yüksek faizli kişisel kredileri ve kredi kartı borcunu bir konut kredisi veya kişisel kredi olarak birleştirmek de yardımcı olabilir. Bu size bir kredi ödemesi, daha düşük bir ortalama faiz oranı ve daha düşük aylık ödemeler verir.
Borç Yardımı
En uçta, borç yardımı çözümleri veya kredi danışmanları, ödemeler konusunda geride kaldıysanız ve arabanızı veya evinizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsanız son çare olabilir. Bunlar sizi alacaklılarla pazarlıkta temsil eden sağlayıcılardır. Amaçları borç yükümlülüğünüzü düşürmek ve daha yönetilebilir aylık borç almanıza yardımcı olmaktır. Bu, düzenli olarak sizden bir ödeme tahsil eden ve her alacaklıya ödeme yapan sağlayıcıyı içerir. Evinizin hakkaniyetini zaten kullandıysanız ve yeni kredi alamadıysanız, bu en iyi seçeneğiniz olabilir. Bununla birlikte, daha az saygın borç yardımcısının, büyük ücret talep eden ve sınırlı başarıya sahip olan sağlayıcıların farkında olun.
