Elle yapılan sigortalama, otomatik borçlanma düşüşlerini tersine çevirebilir.
1970'lerde "Feel Like a Number" adında popüler bir rock müzik şarkısı vardı. Bu, ortalama ipotek başvurusunda bulunan kişinin bir ev satın almaya veya refinanse etmeye çalışırken bugün hissettiği şey olabilir. Fannie Mae ve Freddie Mac, Amerika Birleşik Devletleri'nde bugün en büyük iki ipotek alıcısı olduğundan, ev finans piyasaları üzerindeki etkileri yaygındır. Pek çok ipotek kredisinin kendi poliçe kuralları vardır, ancak kredilerinin Fannie Mae ve Freddie Mac standartlarına uymasını sağlamalıdır. Bankacıların kredilerinin Fannie Mae ve Freddie Mac gibi alıcılarla uyumlu olmasını sağlamalarının ana yolu otomatik taahhüt kullanmaktır. Bununla birlikte, otomatik underwriting reddedilen bir uygulama ile bazı borçlular soğukta dışarıda bırakabilir. Reddedilen kredilerin manuel olarak el yazması ile ikinci bir şansı var.
Kredi Dings
Otomatik underwriting sistemleri formüle dayalıdır ve değerlendirme çağrılarına izin vermez. Her ne kadar insan gözü hala her başvuruyu gözden geçirse de, karar çoğunlukla bilgisayar tarafından verilir. Eğer bir borçlu, örneğin yeni bir iş kaybı veya hastalığına maruz kalmışsa, ancak finansal olarak sağlam bir zemine dönmüşse, kredi puanı düşmüş olabilir. Puan otomatik bir sistem tarafından izin verilen asgari seviyenin altına düşerse, borç alan reddedilecektir. El ile yapılan yazma, özellikle bir kredi notu kılavuza yakın ancak onay eşiğinin altında kaldığında faydalıdır. Bu gibi durumlarda, bankacı hala, başvurucunun eksi olaydan önceki ödeme geçmişini doğrulayarak onayladı.
Kredi Puanı Yok
Bazı insanlar (ilk evlerini alabilecek yaşta genç borçlular veya ABD'ye yeni gelen göçmenler gibi) henüz bir kredi puanına sahip olmayabilir. Veya yakın zamanda ilk yetişkinlik mesleğine başlamış olabilirler. Bir kredi geçmişi veya uzun vadeli istihdam kaydı olmadan, otomatik sigortalama şartlarını yerine getirmekte zorlanacaklar. Manuel olarak yazma, bir borç verenin, sürekli ödeme yapma becerisinin diğer kanıtlarını göz önünde bulundurmasını sağlar. Örnek olarak kira, kamu hizmeti ödemeleri veya bir kredi kuruluşuna rapor edilmeyen özel krediler verilebilir.
İsteğe Bağlı Durumlar
Bazı başvuru sahipleri kredi geçmişlerinde bu tür olumsuz olaylara sahiptir, yalnızca yoğun bir el ile yazma işlemine hak kazanacaklardır. En ciddi isteğe bağlı dava - ve üstesinden gelinmesi en zor - bir iflas. Örneğin, bilgisayar puanlama yerine insanın yargılamasına ihtiyaç duyan diğer davalar, örneğin borçlunun ABD ödeme geçmişinin bulunmadığı önceki hacizler ve denizaşırı işlerdir. Bunlar, manuel olarak yazılı olan bir borç verenin, telafi edici faktörlere bakabileceği durumlardır. Borçlu, örneğin bir bankacıyı daha konforlu hale getiren iki durum gibi yüksek bakiyeli bir tasarruf hesabına veya krediyi garanti eden bir aile üyesine sahip olabilir.
Politika İstisnaları
Politika istisnaları, özel dikkate alınması gereken, aksi takdirde kredi itibarına sahip bir başvuranı içerebilir. Örnekler, kredi büyüklüğü, kredi / değer oranı veya itfa süresinin Fannie Mae / Freddie Mac kurallarını aştığı zamandır. İkincil piyasada satılamadıkları için, bu tür kredilerin borç verenin portföyünde kalması gerekecektir. El ile imzalama, borç verenin otomatik bilgisayar modelinden ziyade borçlunun finansal gücüne dayalı olarak yargısal bir onay vermesini sağlayacaktır.
