Bir borç yığını altına gömüldüğünde, çıkış yolunu bulmak zor olabilir. Borcunuzu ödemek mümkündür, ancak iyi bir plan bulmanız ve buna bağlı kalmanız gerekir. Borçsuz olduğunuzda, kredinizi temizleyerek, bir ev satın alarak ve yatırım yaparak finansal olarak ileriye gidebilirsiniz.
Geri Ödeme Sistemleri
Kendin yap DIY biriysen, borç kartopu veya benzeri bir plan kullanarak borçlarını geri ödemeyi dene. Bir borç kartopu planı, tüm borçlarınızı en küçükten en büyüğe sıralamanızı ve listenizdeki ilk borç için ek gelir uygularken tüm borçlarda minimum ödeme yapmaya devam etmenizi gerektirir. Bu borçla ilgili ödemeyi tamamladıktan sonra, sonunda tüm borçlarınızı ödeyene kadar bir sonraki borçlandırmaya geçersiniz. Bu plana bir başka yaklaşım, ilk önce en yüksek faiz oranına sahip borçları ödemek. Bazı insanlar ilk yöntemi tercih ediyor çünkü ilk önce en küçük borçları ödemek bireysel borçları daha çabuk ortadan kaldıracak. Ancak, önce yüksek faizli borçlarınızı ödeyerseniz toplam borcunuzdan daha hızlı kurtulacaksınız.
Borç Konsolidasyonu
Faiz ödemeleriniz kontrolden çıkmış ancak sabit bir gelire sahipseniz borcunuzu sağlamlaştırmayı düşünün. Emeklilik planınızdan, bir arkadaşınızdan veya ailenizden veya tasarruflarınızdan ödünç alarak, tüm borçlarınızı bir kerede ödeyebilirsiniz. Ayrıca, kredi raporunuzda başka bir hesaptan kaçınırsınız. Diğer bir konsolidasyon seçeneği bir ev kredisidir, ancak ödemelerinizi yapamıyorsanız, bu durum evinizi kaybetme tehlikesiyle birlikte gelir. Borçlarınızı birleştirmek için para ödünç almak bir seçenek değilse, bir kredi danışmanıyla görüşün. Kredi danışmanları bazen bir borç yönetimi planı (DMP) ayarlayabilirler. Bir DMP borçlarınızı daha düşük bir faiz oranına göre konsolide eder ve her ay bir kredi danışmanlığı kurumuna ödeme yaparsınız; bu da ödemelerinizi alacaklılarınıza verir.
Borç Müzakere
Borçlarınız o kadar yüksekse, minimum ödemeleri bile yapamazsınız, pazarlık yapma zamanı. Alacaklılarınızı arayın ve durumunuzu açıklayın. Borcunuzu ödemek için paranız yoksa, bir ödeme planı hazırlamaya veya ilginizi azaltmaya istekli olabilirler. Nakit kaynağınız varsa, borçlu olduğunuzdan daha azına razı olup olmadıklarını sorun. Alacaklılarınız ilginizi azaltmayı veya borcunuzu ödemeyi kabul ediyorlarsa, sözleşmelerini yazılı olarak aldığınızdan emin olun.
Bölüm 13 İflas
Diğer her şey başarısız olduğunda, iflas bir seçenek. Mahkemeden, Bölüm 7 iflasında borcunuzu tahsil etmesini isteme konusunda rahat değilseniz, bir Bölüm 13 geri ödeme planına bakın. Makul bir kazancınız olduğu ve borçlarınız çok yüksek olmadığı sürece, mahkeme borçlarınızın geri ödenmesini önümüzdeki üç ila beş yıl boyunca denetleyecektir. Borçlarını geri öderken, alacaklıların sana zarar veremez. Ayrıca, bazı kredi büroları, Bölüm 13 iflas planları için standart 10 yıl yerine, yedi yıl sonra bir rapor 7 iflasını kredi raporunuzdan kaldıracak.
