IRS kurallarına uyarsanız, Roth IRA rollover'larına ceza verilmez.
Roth IRAs ve 401 (k) planları, emeklilik yıllarınızdan tasarruf etmenize yardımcı olmak için farklı vergi indirimleri sunar. Her şeyi inceledikten sonra, Roth'un sizin için en iyi anlaşma olduğuna karar verebilirsiniz. 401 (k) 'den Roth IRA' ya devrettiğiniz para üzerinden gelir vergisi ödemek zorundasınız. Bunun üstesinden gelmek yok, ama bir ceza borcun olmayacak.
Hareketli 401 (k) Dolar
Şirketinizin 401 (k) planı hizmet içi para çekme işlemi yapmanıza izin veriyorsa veya başka bir işe geçtiyseniz, parayı bir Roth IRA'ya devrederseniz, ceza almadan para çekebilirsiniz. 401 (k) parası normalde vergi öncesi olduğu için devir dolarlarında gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız. Roth IRA'ya giren herhangi bir para vergi sonrası olmalıdır.
Rollovers ve Kurallar
401 (k) planının mütevelli heyeti ile iletişime geçmeniz ve bir kısmını veya tamamını bir roll IRA için bir rollover'a koymanızı istemeniz gerekir. Fonları bir Roth'a yatırmak için para çekme tarihinden itibaren 60 gününüz vardır. Bir günü bile son tarihi kaçırmak ve İç Gelir Servisi, geri çekilmeyi erken bir dağıtım olarak görüyor. Vergilerin üstüne% 10 oranında ceza alacaksınız.
Sam Amca'nın Kesimi
Bir 401 (k) 'den para çektiğinizde, plan mütevelli, federal gelir vergisi için yüzde 20 stopaj yapmalıdır. Çekilmiş olan miktarın tamamını Roth IRA'ya yatırmanız gerekir. Diyelim ki $ 10,000. $ 8,000 için bir çek alacaksınız, ancak Roth hesabına $ 10,000 koymanız gerekiyor. Bunu yapmazsanız, kalan 10 yüzde cezasına tabi erken bir dağıtımdır. $ 2,000 tutarını, bir tasarruf hesabı gibi diğer fonlardan ayırmanız gerekir.
Doğrudan yap
IRS, eğer isterseniz, Mütevelli-mütevelli transferini kullanmak için 401 (k) plan mütevelli planı gerektirir. Bu doğrudan transferin iki avantajı var. 60 gününün son tarihi hakkında endişelenmenize gerek yok ve mütevelli heyeti vergi için 20’i yüzde olarak ödemiyor. 401 (k) 'den gelen her şey doğrudan Roth hesabına gider. Hala çekilen fonlar için gelir vergisi ödemek zorundasınız ve diğer kaynaklardan gelen nakit parayı bulmanız gerekecek. Vergiler için tuttuğunuz her türlü para, 10 yüzde cezasını çekecektir.
