ABD Tarım Bakanlığı, ülkenin kırsal alanlarındaki kalkınmayı teşvik etmek için kırsal mülkler için konut kredisi garantisi vermektedir. Kredi garantisi, alıcıların peşinat ödemeden mülk edinmelerine yardımcı olur ve sonunda eşitlik inşa edebilirler. Bir borçlu, departmanla bir krediyi de finanse edebilir. Üç ana refinansman türü sunulur: düzenli, düzenli olmayan ve (belirli eyaletler için) pilot bir program. USDA'nın kırsal konut kredisini yeniden finanse etmek için kullanıp kullanamayacağınızı çeşitli faktörler belirler.
Türleri
Düzenli bir kredi, değerlendirme veya kredi kontrolü gerektirmez. Borç veren, bir değeri belirlemek için otomatik bir değerleme sistemi kullanır ve uygunluğu belirlemek için borçlunun USDA kredi ödeme geçmişini dikkate alır. Yalnızca USDA tarafından desteklenmekte olan krediler, düzene geçiş programına hak kazanmaktadır. Düzenlenmeyen refinansman, kredi kontrolü, gelir kalifikasyonu ve değerlendirme gerektirir ve USDA dışı kredilerin yeniden finanse edilmesi için kullanılabilir. 2012'ta başlayan pilot refinansmanı, konut krizinde en çok etkilenen devletlerdeki borçlular için oluşturuldu. 2013'ten itibaren, 34’teki borçlular USDA ve USDA destekli olmayan kredileri programı kullanabilir. Pilot refinansman iki yıllık bir programdır.
Yer Uygunluğu
USDA, uygun kırsal alanların listesini yıllık olarak günceller. Departman, kırsal bir bölgeyi, "büyük şehir" e bitişik olmayan ya da "sürekli kentsel alan" a bitişik olmayan, 25,000'ten daha fazla olmayan nüfusa sahip bir şehir olarak tanımlamaktadır. Seçilebilir alanların listesi, kırsal alanlar geliştikçe küçülür. Sonuç olarak, uygun olmayan kırsal alanlarda bulunan mevcut USDA kredisine sahip evler hala USDA finansmanı için uygun olabilir.
Gelir Sınırları
Hanehalkı geliriniz USDA'nın azami gelir sınırları dahilinde kalmalıdır. Uygun borçlular düşük ve orta gelirlidir. Limit hane büyüklüğü ile artar ve bölgeye göre değişir. Genel olarak, bir USDA borçlu, alanı için medyan gelirin yüzde 115'inden fazlasını yapamaz.
Kredi-Değer Oranları
Bir kredi / değer oranı (LTV) oranı, kredi bakiyesini bir evin değeriyle karşılaştırır. LTV'niz ne kadar yüksek olursa, o kadar az hakkınız olur. USDA ile yeniden finanse etmek için minimum veya hiç özkaynak veya negatif özkaynaklara sahip olamazsınız. Kapanış maliyetlerini ve USDA’nın yüzde 2’a kadar olan yüzde 102 tutarındaki garanti ücretini yeniden finanse edebilirsiniz. Arizona, California ve Florida da dahil olmak üzere ev değerlerini düşürerek en çok etkilenen eyaletlerde USDA, 2013'ten itibaren pilot refinansman programı sunuyor. Pilot refinansman için maksimum LTV uygulanmaz; bununla birlikte, işlem en az yüzde 1 faiz oranlarında düşüşle sonuçlanmalıdır ve son bir yılda geç ödemeleri alamazsınız.
Sahibi tarafından Doluluk
USDA programlarından herhangi birini yeniden finanse etmek için evi ana konutunuz olarak işgal etmelisiniz. Akıcı veya akıcı olmayan bir yeniden finansmana yeni borçlular eklenebilir ve önceki borçlu silinebilir; ancak, asıl krediyle ilgili en az bir borçlunun geri ödemeden sonra kalması gerekir. Pilot refinansmanında yeni borçlular eklenebilir ve önceki tüm borçlular kalmalıdır.
Gelir ve Kredi
USDA, tüm hesaplarınız için alacaklı bilgilerini içeren, düzenli ve düzenli olmayan refinansmanlar için bir kredi raporu gerektirir. Pilot refinansmanı için, geçen yıl için zamanında USDA kredisi ödemesini yansıtan sadece bir ipotek kredisi raporu gerektiriyor. USDA borç verenlerinin çoğu, en az bir 620 puanı gerektirir. Yeniden düzenleme sonrası yeni konut ödemeniz, brüt aylık gelirinizin yüzde 29'ini aşamaz ve toplam aylık borçlarınız yüzde 41'i aşamaz. Pilot refinansmanın borç-gelir limiti yoktur.
değerlendirme
Düzensiz refinansman değerlendirmesi bir değerlendirme gerektirir. Değerlendirme incelemesi, Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı'nın minimum mülk standartlarını karşılamalıdır. HUD onaylı değerlendiriciler USDA değerlendirmelerini yapabilir. Eviniz, yapısal ve finansal sağlamlık standartlarını karşılamalı ve yolcuları veya evin gelecekteki pazarlanabilirliğini etkileyen sağlık veya güvenlik kusurlarına sahip olmamalıdır.
