Puanların kapanması gerekiyor, ancak puanlarınızı düşürmek için beklemeniz gerekebilir.
İpoteğinizi almak için ödediğiniz belirli ücretler, puan olarak adlandırılır. Aslında iki tür ipotek puanı vardır, ancak yalnızca bir kesinti yapılabilir. İlk nokta türü kapanışta ödediğiniz ipoteğe verilen ön ödemeli faizdir; ipoteğinizde daha düşük bir oran alır ve kredinin kullanım ömrü boyunca faizten tasarruf etmenizi sağlar. Gayrimenkul endüstrisi, bazı kapanış maliyetlerinizi ve ücretlerinizi "puan" olarak tanımlamaktadır. Sadece ilk tipi yazabilirsiniz.
Nitelikli Mortgage
İpotek faizini ancak krediniz eviniz tarafından güvenceye alıyorsa düşebilirsiniz - ve ödünç vermediğiniz takdirde borç verenin rehin alma hakkı vardır. Bunlardan biri birincil evinizse, iki eve kadar olan faizleri düşebilirsiniz. İkinci ev kiralıksa ve asla kendiniz kullanmazsanız, faiz indirimini kira gelirinizden almanız gerekir. Toplam ipotek borcunuz 1 milyon dolardan fazlaysa, yalnızca ilk milyona olan faizi düşebilirsiniz.
Şimdi kesinti
Birincil evinizi satın aldığınızda, IRS kapattığınız yılı not almanıza izin verir. Derhal kesinti yapabilirsiniz, ancak eğer ödeme noktaları topluluğunuzdaki standart bir gayrimenkul uygulamasıysa ve büyüklüğünüzdeki bir krediniz için tipik puanlar alıyorsanız. Kapanış ifadeniz, ödediğiniz puan miktarını açıkça belirtmelidir. Borç verenden puanları ödünç ödünç alırsanız, o yıl ödünç alınan tutarı düşemezsiniz.
Sonradan Kesin
Derhal bir kesinti için hak kazanmazsanız, puanlarınızı borcun ömrü boyunca yazabilirsiniz. Örneğin, puanlarda 3,000 $ ödemişseniz ve 30 yıllık krediniz varsa, puanların her yıl $ 100'ını yazabilirsiniz. Hemen bir kesinti yapmanız gerekmiyorsa, ipotek kredinizle kapattığınız yıl içerisinde işten ayrılmaya hak kazansanız bile uzun vadeli bir yaklaşım benimsemeyi tercih edebilirsiniz.
Talep
A Çizelgesine eklerseniz sadece puan yazabilirsiniz - veya ipotek faizini ödeyebilirsiniz - Standart indirimi yaparsanız, şansınız kalmaz. Ancak, evinizin bir bölümünü iş için kullanıyorsanız, örneğin bir ev ofisi veya bir kiralık daire olarak ipotek faizinin bir yüzdesini talep edebilirsiniz. Evinizdeki yüzde 10’i yalnızca iş için kullanıyorsanız, yıllık faiz ödemelerinin yüzde 10’i ve yıl içindeki puan payını düşebilirsiniz.
