Tasarruf ya da para piyasası hesaplarından biraz daha iyi getiri sağlayan, güvenli bir yatırım arıyorsanız, tasarruf bonoları ve depozito sertifikaları faturaya uyar. Her ikisi de mütevazı kazançlar teklif etmekte, ancak bunları erken ödemelerinizde kısıtlamalar ve cezalar getirilmektedir. Benzerliklerine rağmen, tasarruf bonoları ve CD'ler çok farklı yatırım hayvanlarıdır. Bir tasarruf bonosu ile mevduat sertifikası arasındaki farkı bilmek, yatırım portföyünüzde hangi türün olduğuna karar vermenize yardımcı olacaktır.
sağlayıcılar
Tasarruf bonosu, ABD Kamu Borç Bürosu tarafından TreasuryDirect.gov aracılığıyla iki şekilde satılmaktadır: Seri EE ve Seri I tasarruf bonoları. 2012'ten itibaren, tasarruf bonoları artık kağıt biçiminde satılmamakla birlikte, kağıt tasarruf bonosu sahipleri onları olgunlaşana kadar tutabilir. Tasarruf bonoları federal hükümet tarafından desteklendiğinden, neredeyse hiçbir varsayılan risk taşımamaktadır. Bu, paranızı geri aldığınızdan emin olabileceğiniz anlamına gelir. Depozito sertifikaları bankalar ve tasarruf kuruluşları tarafından satılmaktadır. CD'ler Federal Mevduat Sigorta Kurumu tarafından maksimum 250,000 $ 'a kadar sigortalıdır.
Şartlar
Tasarruf bonoları tipik olarak, 30 yıllık bir yatırım süresine veya vadesine sahiptir. CD'lerin birkaç ay ila 5 yıl ve daha uzun arasında değişen vadeleri vardır. TreasuryDirect.gov, 25 $ 'dan başlayan tasarruf bonoları satar, ancak yatırımcıları Seri EE ve Series I bonolarının her birinde yıllık maksimum $ 5,000 ile sınırlar. Bankalar, CD’lere yatırım yapabileceğiniz tutar için üst sınırlar koymazlar. Minimum yatırımlar $ 1,000 veya daha fazla olabilir. Hem CD'lerde hem de tasarruf bonolarında erken ödeme yaparsanız cezalar uygulanır, ancak şartlar farklıdır. Satın alımdan sonra en az bir yıl süreyle bir tasarruf tahvilinde nakit ödeme yapamazsınız ve beş yıldan daha kısa bir süre içerisinde bir tahvil kullanmanız durumunda üç aylık faizten vazgeçebilirsiniz. CD'ler genellikle vade tarihinden önce herhangi bir zamanda para çekerken birkaç aylık faiz cezası uygular.
Faiz
Çoğu CD, vade tarihine kadar garantili sabit bir faiz oranı öder. Bazı CD'ler genellikle üç ayda bir, kazanıldıkça faiz öderler. Diğer CD'lere olan ilgi tahakkuk eder, yani kazanıldığında CD bakiyesine eklenir. CD olgunlaştığında tüm tutar size ödenir. Tüm tasarruf senetleri bu şekilde faiz tahakkuk ettirir. EE tahvilleri serisi sabit bir faiz oranı öder. Seri I tahviller, sabit bir faiz oranını, enflasyon oranına bağlı değişken bir oran ile birleştirmekte ve dolayısıyla değişkendir.
Vergi Sonuçları
Hem CD'ler hem de tasarruf bonoları için faiz geliri, tahvil veya CD bir IRA gibi vergiden ertelenmiş veya vergisiz bir hesapta olmadığı sürece, normal gelir vergisi oranlarında vergilendirilebilir. Ancak, vergi sonuçları farklı. Bir CD tarafından kazanılan faiz, kazancın kazanıldığı yılda vergilendirilebilir. Tasarruf bonosu faizi, senet tahsil edilinceye kadar vergilendirilmez. Ayrıca, tasarruf bonosu faizi tüm eyalet ve yerel gelir vergilerinden muaftır.
