Bir araba, ev ya da başka bir nedenle satın almak için borç para almak isteyip istemediğiniz olsun, olası borç verenler borçlarınızı ne kadar iyi yönetebileceğinizi görmek ister. Kredi verenlerin kullandığı yaygın bir ölçüm aracı borç-gelir oranınızdır. Ek bir kredi limiti açmak bu oranı olumsuz yönde etkileyebilir ve muhtemelen bir kredi sağlama şansınızı azaltabilir.
Tanımlanan Borç / Gelir Oranı
Borç / gelir oranınız, aylık borç ödemelerinizin tutarını brüt aylık gelirinizle karşılaştırır. Örneğin, ipotek, kredi kartı ve araç ödemeleri gibi kalemler için aylık borç yükümlülükleriniz toplam 1,000 $ ve brüt aylık geliriniz $ 4,000 ise, borç-gelir oranınız 25 olacaktır. Borç verenin bakış açısından, oranınız ne kadar düşükse, kredi onayı alma şansınız o kadar artar. US News & World Report Money web sitesine göre, yüzde 36 oranı yüzde veya daha az sağlıklı kabul edilirken, yüzde 50 yüzde oranı veya daha fazlası agresif borç azaltma adımlarını gerektirir.
Kredi hatları
Bir kredi limiti, bir borç verenin size sunduğu ve ihtiyaç duyuldukça almanıza izin verdiği önceden belirlenmiş bir para miktarıdır. Minimum aylık ödemenizin tutarı, her aylık faturalandırma döngüsünün sonundaki ödenmemiş bakiyenize dayanmaktadır. Ödünç aldığınız tutarı geri ödeyerek kredi limitinizi yenileyebilirsiniz. Yaygın kredi kartları örnekleri arasında, evinizde birikmiş olduğunuz özkaynaklara karşı ödünç aldığınız bir konut kredisi borcunun yanı sıra döner kredi kartları bulunmaktadır.
Borç / Gelir Oranı Etkisi
Ek bir kredi limitinin borç / gelir oranınıza etkisi, bu limiti nasıl kullandığınıza bağlıdır. Çizgiden hiç çekilmezseniz, toplam aylık borç ödemeleriniz artmaz, bu nedenle oranınız değişmez. Öte yandan, yeni hat kullanımınız borç ödemelerinizi $ 1,000'tan $ 1,200'a yükseltirse ve aylık geliriniz $ 4,000'ta kalıyorsa, oranınız yüzde 25'tan 30'a yükselir.
Hususlar
Ek kredi limitinizi kullanmasanız bile, varlığı daha sonra kredi alabilmenizi etkileyebilir. Üç basamaklı kredi puanınızı belirleyen faktörlerden bazıları son zamanlarda herhangi bir kredi hesabı açıp açmadığınızı ve sahip olduğunuz toplam kredi hesap sayısını içerir. Örneğin bir ev ipoteğine başvurmadan hemen önce yeni bir kredi limiti açmak, puanınızı düşürebilir ve muhtemelen en uygun faiz oranlarında kredi almayı zorlaştırabilir.
