Yeterli geliri yoksa, borç verenler bir ipotek için onaylamaz.
Bir ipotek almak, kiraya vermekten kendi evinize sahip olmaktan atlamanıza yardımcı olur. Başvurduğunuzda, borç verenlerin baktığı şeylerden biri yeterli geliriniz olup olmadığıdır. Ancak, bir ev kredisi için onay almak için ne kadar para harcamanız gerektiğine karar verdiğinizde, önemli olan tek şey ipotek miktarı değildir.
Mortgage Giderleri
Borç verenler, konut kredisi harcamalarınızın vergi öncesi aylık gelirinizle nasıl karşılaştırıldığına bakar - "ön uç oranı". Kredi verenlerin çoğu, ön uç oranının yüzde 28'i geçmesini istemiyor. Bu nedenle, ev krediniz için gereken geliri bulmak için, aylık ipotek giderlerinizi 0.28 ile bölün. Örneğin, toplam ipotek giderlerinizin $ 1,680 olduğunu varsayalım. Hak kazanmak için ayda en az $ 1,680'e ihtiyacınız olduğunu bulmak için $ 0.28 ürününü 6,000 ile bölün.
Toplam Mortgage Maliyetleri
Çoğu kişi bir ipoteği düşündüğünde, sadece borç verene aylık ödemeyi düşünür - ancak borç verenler farklı düşünür. Bir ipoteğe bürünmenin sadece müdür ve faizden daha fazlasını almak anlamına geldiğini biliyorlar. Bir ev satın aldığınızda, en az yüzde 20 yatırmamış olmanız durumunda, ev sahibinin sigortası, emlak vergileri ve özel ipotek sigortası da ödemek zorundasınız.
Toplam Borç Giderleri
Borç verenler aynı zamanda “geri ödeme oranı” olarak da adlandırılan, sadece ipotek maliyetlerinizi değil aynı zamanda diğer borç ödemelerinizi de ölçen gelirinize kıyasla ölçen bir rakam. Borç verenler, tipik olarak, aylık vergi öncesi gelirinizin yüzde 36 ile 45 arasında harcamasını sağlar. Yapmanız gereken şeyin ne olduğunu bulmak için, bunu ön uç oranına benzer şekilde hesaplamanız gerekir. Örneğin, toplam aylık borç maliyetleriniz $ 2,000 ise - ipotek ödemeniz de dahil - ve borç vericiniz gelirinizin yüzde 39'ine kadar harcama yapmanıza izin verecekse, aylık 2,000 $ gelirine ihtiyacınız olduğunu bulmak için 0.39 $ 5,128 bölün .
Diğer Borçlar
Aylık başka tüketici borcu ödemeleriniz varsa, alabileceğiniz ev miktarında yemek yiyebilirsiniz. Bunlar arasında öğrenci kredileriniz, bir araç kredisi ve ödemeniz gereken nafaka veya destek gibi şeyler bulunur. Ancak, kamu hizmetleri veya cep telefonu faturanız gibi diğer aylık ücretler sayılmaz. Yani, bir ipotek başvurusu yapmayı düşünüyorsanız, onaylanıncaya kadar bu yeni güzel arabayı satın almak en iyisidir - ve bütçenizi karşılayamazsınız.
