İpotek ödemeniz, maaşınızın yüzde 28 civarında olmalıdır.
Gayrimenkul satın almak ve mülkiyeti genellikle ipotek kredisi vermeyi içerir. Başka bir mutlu ev sahibi olmayı düşünüyorsanız, ipotek kredisinin tazminatınızın yüzdesi olarak aradığı fikrine sahip olmalısınız. Ana bir yeterlilik bileşeni olarak hareket etmenin yanı sıra, istatistikler ipotek ödemeniz için bu yüzdeyi (veya daha az) harcamanızın, kredi yükümlülüklerinizi yerine getirmedeki başarınızı öngördüğünü kanıtlamaktadır.
Mortgage Ödeme için Standart Gelir Yüzdesi
Klasik ipotek kalifikasyon kuralları, ipotek ödemeniz için aylık maaşınızın yüzde 28'ini (veya daha azını) hedefler. Bununla birlikte, bu kıyaslama bir vakumda kullanılmaz. Bu test ile birlikte başka bir yüzde hesaplaması kullanılır. Bu ilk kriter “konut oranı” olarak adlandırılıyor. Mortgage borç verenleri ayrıca “toplam borç oranınız” olarak adlandırılan standart bir kritere sahiptir. Bu borç-gelir oranı, öngörülen yeni ipoteğinizin yanı sıra kredi kartları, taksitli krediler ve diğer ödemeler de dahil olmak üzere diğer tüm borçlarınızın ödenmesini ekledikten sonra yüzde 36'i aşmamalıdır.
Mortgage Ödemesi Ne Oluyor?
Çoğu ipotek ödemesinin dört bileşeni vardır. Bazı ipotek kredileri beş veya altı bileşen içermektedir. Neredeyse tüm ipotek ödemeleri anapara, faiz, vergi ve sigorta veya PITI'dir. Vergiler, yerel halk tarafından kaydedilen yıllık emlak vergisi yükümlülüğü alınarak ve bu tutarın 12'e bölünmesiyle hesaplanır. Aynısı ev sahibi sigortası için de geçerlidir. Borç vereniniz yıllık politikanın maliyetini 12 ile böler. Evinizde 20'in yüzde hisse senedinden daha azına sahipseniz, başka bir bileşen, özel ipotek sigortası (PMI) ödemenizdedir. FHA ipoteğiniz varsa ipotek ödemenizde benzer bir prime sahip olacaksınız. Son olarak, kat mülkiyeti satın alırsanız, aylık ücret ödemenizin bir parçası olur.
Hesaplamalar İçin Kullanılan Gelir
Borç verenler aylık brüt gelirinizi sadece maaşınızı değil, konut oranı hesaplamasını yapmak için kullanırlar. Brüt gelir, maaş bordrosu vergileri veya diğer kesintilerden sonra aldığınız tutarı değil, toplam maaşınızı içerir. Yatırımlardan, birikimlerden, nafakadan, nafakadan, ücretlerden, telif ücretlerinden veya diğer normal kaynaklardan herhangi bir geliriniz varsa, bu miktarlar kullanılabilir. Tutarlı, düzenli ve uzun vadeli olmalılar. Örneğin, bir başkası için bir web sitesi tasarlamak gibi bir ekstra projeden elde edilen gelir, önümüzdeki aylarda ve yıllarda daha benzer projeler olacağını kanıtlayamazsanız kullanılamaz.
Karşılaştırma Oranı Yüzdelerine İzin Verilen Sapma
Bazı durumlar standart yüzdeleri aşmanıza ve hala istediğiniz ipoteği almanıza izin verebilir. Örneğin, konut oranınız% 31 ise, 28 yüzde standardının üstünde, ancak çok az başka borcunuz varsa ve toplam oranınız hala yüzde 36'e eşitse, toplam borç oranı standardını karşılayabilirsiniz. Borç verenlerin çoğu, diğer borçları düşük tutarsanız ipotek oranı standardını aşmanıza izin verecektir. Bunun nedeni, bir ipotek için biraz daha fazla harcama yapmak, büyük bir oto kredisine veya yüksek kredi kartı bakiyelerine sahip olmaktan daha iyidir.
