Bir ev satın almak herkes için bir dönüm noktasıdır.
Bir ev satın almak, evin ne kadar büyük olması gerektiğinden hangi mahalleyi seçmeniz gerektiğine dair onlarca karar gerektirir. Ancak hepsinin en büyük kararı, ne kadar ev alabileceğinize karar vermektir. İpotek ödemelerinizi, araba ödemesi, faturalar, sigorta ve diğer bütçe kalemleri gibi diğer aylık giderlerinize uymanız gerekir. Bir ev ödemesinin ne kadar büyük bir kısmını karşılayabileceğinizi fazla tahmin etmek veya az tahmin etmek kolaydır. Bankalar ve ipotek şirketleri, bir kredinize hak kazanıp kazanamayacağınızı belirlemek için, gelirinize ve diğer borcunuza kıyasla ipoteğinizin boyutuna bakar.
Konut Gider Oranı
Dikkate alınacak bir rakam, gelirinizle karşılaştırıldığında potansiyel ev ödemenizin boyutudur. Bankalar bazen ön uç oranı olarak adlandırır. Çoğu banka yüzde 28'ten daha yüksek bir ön uç oranı görmek istememektedir. Başka bir deyişle, vergi ve sigorta dahil olmak üzere aylık toplam ipotek gideriniz, aylık brüt gelirinizin yüzde 28'inden fazla olmamalıdır.
Back-End Oranı
Arka uç oranı, aylık gelirinize kıyasla, mortgage da dahil olmak üzere toplam borcunuza bakar. Bu formülle, araba ödemesi ve kredi kartı borcu gibi başka bir borcu olmayan bir kişi, zaten çok fazla başka aylık ödemeye uğrayan birine kıyasla daha fazla ipotek borcu alabiliyordu. Toplam aylık borcunuz, aylık brüt gelirinizin yüzde 36'inden fazla olmamalıdır. Bunu anlamak için, öğrenci kredisi ödemeleri, araba ödemeleri, kredi kartı ödemeleri ve aylık ipotek masrafları dahil tüm aylık borcunuzu ekleyin. Kamu hizmetleri ve yiyecek gibi ürünleri dahil etmeyin.
FHA Gereksinimleri
Federal Konut İdaresi veya FHA, kredileri için biraz daha yüksek bir borç-gelir oranına izin verir. Bir FHA kredisine hak kazanmak için, aylık konut harcamalarınız aylık gelirinizin yüzde 31'inden fazla olamaz ve aylık toplam borcunuz aylık gelirinizin yüzde 43'inden fazla olamaz.
diğer Hususlar
Mortgage borç verenleri, kredi değerliliğinizi belirlerken borç oranlarını dikkate alır, ancak kredi geçmişinize, çalışma geçmişinize ve diğer faktörlere de bakarlar. Belirlenmiş borç oranlarını aşsanız bile kredi almaya hak kazanabilirsiniz. Örneğin, önemli tasarruflarınız veya büyük yatırım geliriniz varsa, bu daha büyük borcunuzu karşılayabilir. Anahtar, sizinle birlikte çalışacak bir kredi memuru bulmak olacaktır. Ancak, belirlenmiş borç oranlarının aşılmasının sizin için iyi bir fikir olup olmadığını da düşünmelisiniz. Ev ödemeniz aylık gelirinizden büyük bir pay alırsa, beklenmeyen bir büyük gider veya gelirinizin normalden daha düşük olduğu bir ay gibi bir aksilikten geri çekilmeyi zorlaştırabilirsiniz.
