Gelirinize Göre Konut İçin Ne Kadar Harcanacak
Hanehalkı bütçesi oluşturmazsanız ve bir ilk kez ev sahibi veya sıkışık bir stüdyo daireden daha fazlasını kiralarsanız, bu bütçe daha da önemli hale gelirse, herhangi bir finansal istikrar duygusu geliştirmek mümkün değildir. Yaşam harcamalarınız etrafında bir bütçe geliştirmek yerine - zaman zaman zor, hatta zaman zaman feci olabilecek bir karar - önce bütçenizi geliştirmek ve araçlarınız içinde yaşayabileceğiniz bir yer bulmak en iyisidir.
28 / 36 Kuralı
Süper zenginiz olmadıkça veya son bulmaya zorlamadığınız sürece, çoğu mali müşavir, aylık olarak vergi sonrası gelirinizin üçte birini konut ihtiyaçlarınız için harcamanızı önerir. Mortgage borç verenleri bunu bir adım öteye götürür ve sıklıkla müşterileri için 28 / 36 kuralını uygular; bu, hanelerin, aylık bütçelerinin yüzde XNX'inin konutlara harcamasını ve toplam bütçeye izin vermemesi gerektiğini beyan eder. konut ve borç maliyetleri - öğrenci kredileri ve kredi kartı borcu gibi - aylık gelirlerinin yüzde 28'ini geçmesi. Bu nedenle, konut için bütçeniz gereken gelirin ne kadarı mevcut borç yükünüze bağlı olabilir.
Pretax Gelir Tarafından
Bank of America gibi bazı ipotek borç verenleri, vergi öncesi kazancınıza dayanarak ipotek alma kabiliyetinizi hesaplamayı tercih eder. Borç verene bağlı olarak, kurallar farklılık gösterir, ancak Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından belirlenen kurallar, konut, ipotek sigortası, emlak vergisi ve konut kredisi ve öğrenci kredisi gibi diğer tüm borçlar için vergi öncesi gelirinizin yüzde 50'ine kadar bütçelemenizi sağlar. . Elbette bu kurallar sadece kurallardır - bazı borç verenler tarafından kullanılan gerçek standartlar daha katı olacaktır ve vergi öncesi gelirinizin yüzde 50'ini harcadığınızdan, düşük maliyetle konut masrafları için kendi kısıtlamalarınızı tutmak isteyebilirsiniz. Borç tasarruf, acil durumlar ve eğlenceli şeyler için çoğu gelirde değerli küçük bir yer bırakacaktır.
Tarihi bakış açısı
28 / 36 kuralı modern bir buluştur ve hiçbir şekilde, ihtiyaç duyduğunuzdan daha fazla kiraya veya konut ödemesine harcama yapmanıza izin vermemelidir. 1901’te, Ortalama Hanehalkı İşgücü İstatistikleri Bürosu’na göre 23.3’in konut gelirinin yüzde ’ını isteğe bağlı gelir olarak bıraktı. Tabii ki, Amerikalıların yalnızca yüzde 20.2'i evlerine sahipti, 19 yüzde 64.2'e sahipti.
Konut Maliyetlerini Bütçelendirirken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Bütçeniz sıkılaştığında, hane halkı bütçenizi dengelemek için yeni kıyafetler almayı bırakabilir veya şehirdeki bir geceyi geçebilirsiniz. Öte yandan, konut masraflarınız genel olarak sabittir ve bu kadar kolay bir şekilde azaltılamaz. Bir kiralama işlemine girmeniz veya bir ipotek ödemeniz muhtemel olduğundan, kemerinizi sıkmanız gerektiğinde bu harcamayı ayarlamanız mümkün değildir. Önceden konut almak için bütçeniz için makul miktarda bir gelir belirleyerek, ani bir finansal felaket durumunda gelecekte kendinize bir miktar esneklik sağlayacaktır.
