Genç çiftler için yatırım öncelikleri, eski yatırımcılarınkinden farklıdır.
Yatırım portföyünüz için yatırım fonu seçmek, çocuklarınızın doğum günü partisine hangi sınıf arkadaşlarını davet edeceğinize karar vermek gibidir. Bazıları oldukça aktif duvardan çıkma tiplerdir, diğerleri sinirlerde daha iyi davranır ve daha kolaydır. Bazı fonlar uzun vadede olağanüstü getiri elde etmekte, ancak oynaklıkları kısa vadede stresli olabilmektedir. Diğerleri ayık ve sabittir, ancak hedeflerinize ulaşmak için ihtiyaç duyduğunuz getirileri vermeyebilir. Paranızı agresif ve istikrarlı fonlar arasında nasıl paylaştıracağınıza karar vermek, varlık tahsisi adı verilen bir beceri, genellikle zor olabilir.
Risk - Ödül
Patronun akşam yemeğine geliyor. Kusursuz keklerini tatlı olarak mı yapıyorsun, yoksa internette bulduğun o süslü torte tarifine bir şans veriyor musun? Yatırım yapmak, risk ve ödül arasında tam olarak böyle bir dengeye varır. Agresif bir büyümeyi sürdüren fonlar size mükemmel getiri sağlayabilir, ancak bu engebeli bir sürüş ve yol boyunca kayıp olasılığı var. Tahvillere ve diğer garantili araçlara ağır yükleme ile daha muhafazakar fonlar çok daha az stres sunuyor, ancak getirileri düşük ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza izin vermeyebilir.
Vakfın Yerleştirilmesi
Genç bir çift olarak, ondan bir gelir elde etmeden önce portföyünüzü büyütmek için on yıllara sahip olmanın avantajlı konumundasınız. Ancak, bu aşamada geliriniz nispeten düşüktür ve çocuklar ve ipotek arasında çok fazla talep alırsınız. İlk önce temel hususlara dikkat edin. Yüksek faizli bir tasarruf hesabında, kısa vadeli CD'lerde veya bir para piyasası fonunda acil durum fonlarını bir kenara koyarak sağlam bir temel oluşturun. Çocuklar için eğitim fonları oluşturun ve fazla borçlarını ödeyin. Bunu yaptıktan sonra, portföyünüze biraz dikkat etmeye hazırsınız.
Karışım
Portföyünüzdeki fonların karışımı büyük ölçüde hedeflerinize bağlıdır. İlk aşamalarda, yatırım fonları yatırımınızı hızlandırmak için nispeten az paranız var. Ancak, on yıllarca önünüzde oldukça yüksek bir risk seviyesi alabilirsiniz. Uzun vadede piyasalar daima yukarı yönlü bir seyir izler ve muhtemelen yol boyunca herhangi bir tökezlenmeden iyileşecektir. Fon portföyünüzün çoğunu agresif büyümeye çevirin, daha küçük bir oranda daha güvenli, daha muhafazakar fonları ile bonolara ve benzeri araçlara yönelik varlıklarını ağırlıklandıracak şekilde oluşturun. IRA'nızın dışına yatırım yapıyorsanız, vergisiz belediye tahvillerine yatırım yapmak fonlar mükemmel bir seçim olabilir.
Yıllarla Değişmek
Zamanla çocuklarınız büyüdükçe ve ihtiyaçlarınız değiştikçe portföyünüz de değişmelidir. Her geçen on yıl portföyünüzdeki riske tahammül etme yeteneğinizi azaltacaktır, bu nedenle fonunuzun büyüme yönünü de azaltmalısınız. Birçok fon, daha istikrarlı sektörlere, olgunlaşan ekonomilere veya daha büyük şirketlere yatırım yaparak iyi getiri sağlar ancak daha az risk sunar. Düzenli olarak, toplam yatırımınızdan daha fazlasını tahvil fonlarına ve daha fazla tahmin edilebilir getiri sunan diğer araçlara dönüştürün. Genel bir kural, portföyünüzün "güvenli" yüzdesinin yaşınıza eşit olması gerektiğidir.
Zaman ve Kişilik
Varlıklarınızı farklı fon türleri arasında tahsis etmenin zor ve hızlı bir yolu yoktur. Emekliliğe ne kadar yaklaşırsanız, yüksek riskli, yüksek getirili fonlarla kumar oynamak o kadar az mantıklı olur. Piyasalardaki beş yıllık düşüş, 25 olduğunuzda çok az anlamına gelir, ancak 65'te yaşam tarzınıza büyük bir sıkma getirebilir. Kişilik, karar alma sürecinde de önemli bir faktördür. Bir nehir teknesi kumarbazının risk toleransına sahipseniz, portföyünüz büyük olasılıkla büyüme fonlarında ağır olacaktır. Öte yandan, fonlarınızdaki her düşüş ülser veriyorsa, muhtemelen hisse senetlerine maruz kalmanızı en aza indirmelisiniz.
