Ölüm, vergiler ve can sıkıcı küçük alışkanlıkları olan bir eş - hayattaki tek gerçek garanti. Nakit yatırım genellikle akıllıca bir hareket olsa da, riskli bir teklif olabilir. Para kaybetmenin yanı sıra, başka endişeleriniz de var. Örneğin, yükü yüksüz yatırım fonları ile karşılaştırarak sonuçlandırabilirsiniz. Yükü tahsil eden yatırım fonları bir ücreti değerlendirir - yatırımınızın yüzdesi - ya hisse senetleri satın alırken ya da fonlarını pazarlayan ve satan brokerleri ödemek için hisse aldığınızda.
Morningstar'ın web sitesinde olduğu gibi bir yatırım fonu ekranına erişin. Morningstar ayrıca kullanıcıların fonları karşılaştırmasını da sağlar. Yatırım fonu provizyonları aracılığıyla ot isteyip otlayabilseniz de, bu işlem zaman alıcı ve aynı zamanda kağıt ve posta israfıdır. İhtiyacınız olan bilgiler, hatta tüm broşürler, hepsi çevrimiçidir.
Karşılaştırmak istediğiniz fonlar için bilgileri toplayın. Morningstar'ın ücretsiz Fon Karşılaştırma servisi ile, karşılaştırmak istediğiniz fonların sembollerini girmeniz yeterlidir. Kayan sembolü bilmiyorsanız, simge arama özelliğini kullanın. Açıkçası, binlerce olası karşılaştırmalar üzerinde kelimenin tam anlamıyla binlerce var. Ayrıca, yüksüz ürünlere göre daha yüksek yüklere sahip yatırım fonları bulabilirsiniz. Durum bazında devam edin.
Adil karşılaştırmalar yapın. Küresel bir hisse senedi fonunu kısa vadeli tahvil fonu ile karşılaştırmayın. Veya değerli metalleri barındıran bir fonla Asya'dan küçük şirketlere yatırım yapan bir fon. Farklı hedeflere sahip fonlara bakarak, ücretlere göre performansın çarpık bir görünümünü elde edersiniz.
Toplam masrafları inceler ve fon masraflarını tahsil eder. Örneğin, Amerika’nın Amerikan Fonlar Büyüme Fonu, Kasım’ın 0.69’i itibariyle 0.74’ten itibaren T. Rowe Fiyat Sermayesi Takdir Fonuna (yüzde 22) göre daha düşük bir harcama oranına (yüzde 2010) sahiptir. Bununla birlikte, Amerika'nın Amerikan Fonlar Büyüme Fonu bir 5.75 ön uç satış yükü talep eder, bu da fonun yatırımınızdan yüzde 5.75 düşdüğü anlamına gelir. Fonla $ 10,000 yatırım yaparsanız, yatırımdan bir satış ücreti olarak $ 575 indirir ve kalan 9,425 $ 'ı yatırır. T. Rowe Price Capital Takdir Fonu bir satış yükü talep etmez.
Ücretlere göre performansı değerlendirin. Amerika'nın Amerikan Fonlar Büyüme Fonu, Kasım ayındaki 19 2010’e, son beş yıllık dönemde 2.28’in yüzde iadesini verdi. Bu, 5.75 yüzde satış yükünü dikkate almaz. T. Rowe Price Capital Takdir Fonu, aynı dönemde 5.13'e yüzde geri döndü. Bu nedenle, satış yükünü ayarlamadan önce bile, T. Rowe Price fonu Amerikan Fonları örneğinden daha iyi bir tarihsel getiri sağlar. Tabii ki, yatırım fonlarının yasalarca zorunlu kılınması gerektiği için: "Geçmiş performans mutlaka gelecekteki getirilerin göstergesi değildir." Ancak, The Motley Fool'dan Bill Barker’ın iddia ettiği gibi, satış ücretlerini ayarlamadan önce bile, yüksüz fonlar, ortalama olarak, üç ve beş yıllık süre boyunca bir yük yükleyen fonları yendi.
İpuçları
- ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun belirttiği gibi, federal düzenlemeler yatırım fonu yükleme ücretlerini yüzde 8.5 ile sınırlandırıyor.
- Bazı fonlar, satış yükünden farklı bir itfa ücreti almaktadır. Fonlar, fonun işletilmesiyle ilgili maliyetleri karşılamak için hisseleri kullandığınızda, yüzde 2'i geçmeyen itfa ücreti almaktadır.
