Geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunmak size güzel bir vergi indirimi sağlayabilir.
Bireysel emeklilik hesabı, emeklilik paranızın bir kısmını kesmek için uygun bir yerdir. IRA'lar size emeklilik dolarının nasıl yatırıldığı konusunda çok fazla esneklik veriyor. Fonlarınızı Federal Deposit Insurance Corporation tarafından sigortalı bir para piyasası hesabına taşımak için yüksek riskli, yüksek malı bireysel hisse senetlerinden satın alabilirsiniz. Fonlarınızı bir yatırım türünden bir başkasına nasıl taşıyacağınız IRA sorumlunuza bağlıdır.
Emanet veya Güven Hesapları
İç Gelir Servisi, tüm IRA hesaplarının bir gözaltı veya güven hesabında tutulmasını gerektirir. IRS tarafından onaylanan herhangi bir kuruluş veya kuruluş, mütevelli veya vekil olarak hareket edebilir, ancak en yaygın olanı bankalar, kredi birlikleri, tasarruf kuruluşları, sigorta şirketleri, yatırım fonları ve yatırım komisyonculuğu şirketleridir. Tek bir veli veya mütevelli ile sınırlı değilsin. Birden fazla vesayet veya mütevelli ile istediğiniz kadar IRA hesabınız olabilir.
Tek Bakıcı
Emeklilik fonlarınızı tek bir vesayetçiyle farklı yatırım ürünleri arasında taşıma esnekliği istiyorsanız, veli sahibinin IRA'nızda bu farklı ürünlere izin verdiğinden emin olmanız gerekir. Hepsi değil. Örneğin, bir yatırım fonu şirketiyle bir IRA açarsanız, yalnızca şirketin yatırım fonu içindeki yatırım fonlarının payını almanıza izin verebilir. Bakıcınız yatırım brokeriniz ise, IRA'nızda hisse senetlerini tutmanıza ve varlıklarınızı bir para piyasası yatırım fonuna taşımasına izin verebilir, ancak bir banka para piyasası hesabına erişimi olmayabilir. Bankanız FDIC sigortalı bir para piyasası IRA'sı sunabilir ancak hisse senedi yatırımları sunmayabilir. Tek velayetiniz hem hisse senetlerine hem de banka para piyasası hesaplarına izin veriyorsa, tüm yapmanız gereken velayetinize hisse senetlerinizi satma ve parayı para piyasası hesabınıza aktarma talimatı vermesidir.
Mütevelli-Mütevelli Aktarımı
Bakıcınız bir banka para piyasası hesabı sunmuyorsa, hisse senedi yatırımlarınızı yine de taşıyabilirsiniz, ancak ek bir adım atacak. Kullanmak istediğiniz para piyasası hesabını sunan bir banka ile yeni bir IRA açın, sonra yeni vesayetçinizden mütevelli-mütevelli devri başlatmasını isteyin. Eski vesayetçiniz stoklarınızı tasfiye etmeli ve fonları doğrudan yeni vesayetinize göndermelidir. Asla parayı alamazsınız, bu nedenle eski IRA'nızdan vergilendirilebilir bir dağıtım riski yoktur.
IRA Rollover
IRA'nızdaki para her zaman size aittir ve bazı vergi sonuçları olsa da, istediğiniz zaman hesabınızdan çekebilirsiniz. Bir IRA rollover'ı yaparak bu sonuçlardan kaçınabilirsiniz. Örneğin, münferit hisse senetlerine sahipseniz ve borsa yönüyle ilgili kötü bir hisiniz varsa, velayetinize IRA'nızdaki parayı satmasını ve para almasını söyleyebilirsiniz. IRS, herhangi bir vergi ve aksi takdirde uygulanacak erken dağıtım cezaları ile karşılaşmadan önce, bu parayı başka bir IRA'ya geri göndermeniz için 60 günlerini verir. Parayı dağıtımdan alabilir ve yeni bir banka para piyasası IRA'sı açmak veya mevcut bir IRA'ya katkıda bulunmak için kullanabilirsiniz. Parayı bir süre kalmasını istediğiniz yere koyduğunuzdan emin olun; Her 12 ayda yalnızca bir kez bu fonlarla bir IRA geçişi yapabilirsiniz.
