Bir Roth'a dönüştürmeden önce gelecekteki vergileri dikkate alın.
Yeni vergi kuralı, dönüşüm kurallarında yapılan değişiklikler, geleneksel indirgenebilir IRA'nızı bir Roth olarak değiştirmenizi ve indirilemeyen geleneksel IRA'nızı değiştirmeyi harika bir fırsat haline getirir. Artık dönüşüm yapmak için $ 100,000 gelir sınırlamanız yok ve 2010’e dönüştürülürse vergiyi iki yıllık bir süreye yayabilirsiniz. Siz yaşınız ne kadar küçükse, Roth IRA'nın vergisiz büyümesinden o kadar fazla faydalanırsınız, çünkü paranızın büyümesi için daha fazla zamanınız vardır. Vergi oranlarının yükseleceğine veya gelirinizin artacağına inanıyorsanız, şimdi dönüşüm zamanı.
Hesabınızı dönüşüm için en faydalı süre boyunca izleyin. Artan ve azalan hisse senetlerine veya yatırım fonlarına yatırım yaptıysanız, dönüşüme başlamak için pazarın düştüğü bir zaman seçin. Dönüştürdüğünüz tutar üzerinden vergi ödediğinizden, en düşük vergilendirilebilir tutar olmasını istersiniz.
Vergilendirilebilir insidansınıza göz atın. İndirilemeyen geleneksel bir planda paranız varsa, vergi dolarlarının peşinden olduğundan, yalnızca büyüme için vergi ödersiniz. Vergilendirilebilir miktarınızın emeklilik yoluyla önemli ölçüde artacağına veya hükümetin vergi oranlarını düşüreceğine ya da gelirinizin önemli ölçüde düşeceğine inanıp inanmayacağınıza karar verin. Emekliliğe kadar ne kadar uzun süre kalırsa, büyüme o kadar fazla fırsat olduğu için dönüşüm o kadar faydalı olur.
Sadece kaybedenleri değil, indirilemeyen kısımları içerenleri dahil ediyorsanız varlıkları tüm IRA'lardan dönüştürün. Üç IRA'nız varsa ve ikisi para kaybettiğinde, ikisini dönüştüremezsiniz. Üç tutarından da parayı dönüşüm miktarınızla orantılı olarak kullanmak zorundasınız. Tüm IRA paranız düşülebilirse, sorun olmaz. Böyle bir durumda, çeşitli hesaplardan herhangi bir tutarı belirleyebilirsiniz.
Borcunuz olan vergiyi hesaplayın ve bütçenizi kontrol edin. 2010'te dönüştürürseniz, vergilendirilebilir olayı iki yıllık bir süre içinde yaymak için bir kereye mahsus olmaktasınız. Ancak, bundan sonra, bir yıl içinde isabet alırsınız. Ekstra vergiyi tam olarak ödeyemiyorsanız, yalnızca vergi olarak karşılayabileceğiniz miktarı dönüştürün. En yüksek vergi oranınıza bakın ve vergilendirilebilir dönüşüm tutarıyla çarpın. $ 20,000 dönüştürüyorsanız ve yüzde 25 parantezindeyseniz, verginiz $ 5,000 olur. Dönüşümü yapmak için paranızın olduğundan emin olun. Vergi ödemek için IRA'nın parasını kullanmaya çalışmayın, aksi takdirde kullandığınız paraya vergi ve ceza ödersiniz.
Evrakları tamamla. Geleneksel IRA'larınızı bir Roth olarak değiştirmek, evrakları doldurmak ve hesaba yeni bir etiket koymaktan ibarettir. Farklı finansal kurumlarda birkaç hesabınız varsa, fonları bir yerde daha büyük bir hesaba koyarsanız, kurumlardan gelen ücretleri ve cezaları da göz önünde bulundurmanız gerekir.
