Ters ipotek, yaşlılar için harcama parası sağlar.
Ters ipotek, ev sahibi 62 veya daha büyük yaştaki ev sahiplerinden alınan ve ev sahibinin evde oturduğu sürece ödeme gerektirmeyen bir ipotek. Faiz, anapara üzerine tahakkuk eder ve mal sahibi taşındığında veya öldüğünde tamamen geri ödenir. Ters ipotek genellikle IRS tarafından bir ev hisse senedi borusu gibi işlem görür, bu da bir mükellefin, konut borsa borcu için geçerli olan kurallar çerçevesinde, gerçekte ödendiği ölçüde ipotek faizi talebinde bulunabileceği anlamına gelir.
Mortgage Faiz
Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir ev sahibinin ipoteğine ödediği faiz belirli kesinti limitlerine kadar vergiden düşülebilir. IRS’e göre, mülk sahibi bir konutun satın alınması, inşa edilmesi veya iyileştirilmesi için harcanan 1 milyon dolara kadar olan ipoteklere olan faiz tamamen düşülebilir. Bir tatil veya kolej eğitimini finanse etmek gibi başka amaçlar için alınan 100,000 $ 'a kadar ipotek faizleri de düşülebilir. Mortgage faiz indirimleri, tek bir kalemleşmiş indirim türü olarak talep edilir. 2010'ten önce ve 2013'te geri dönmeyi teklif etmeden önce, tüm kalemlendirilmiş indirimlerin toplam değeri, üst gelirliler için azaltılabilir.
Ters Mortgage Kuralları
Genellikle ters ipotek, bir ev almak, inşa etmek veya iyileştirmek için alınmayan ev kredisi kredileri olarak kabul edilir. Bu nedenle, vergi mükelleflerinin bir ipotek faizi kesintisini talep edebileceği bir ters ipoteğin maksimum değeri $ 100,000'dir. Sınır, ters ipotek fonlarının konut iyileştirmelerinde kullanıldığı ölçüde yüksek olabilir. Borçlunun ev almasına izin veren bir tür ters ipotek vardır. Bununla birlikte, ipotek faizi indiriminin anahtarı, indirimin talep edildiği vergi yılında ödenen faiz için geçerli olmasıdır. Ters ipotek ödemesi gerekmez. Ancak borçluların faiz ve anapara ödemeleri yapmasına izin verilir. Yapılan faiz ödemeleri aynı yıl içerisinde düşülebilir. Eğer borç alan evden taşınır ve ters ipoteği tamamen geri öderse, tahakkuk eden tüm faizler o yıl içinde alınabilir.
Muhtemel Bir Kesinti
Kongre, kredi verenlerin yetersiz sabit gelire sahip yaşlılara yaşamaları veya ölene kadar geri ödemek zorunda kalmadan eşitlik alarak evlerinde kalmalarını sağlamak için ters ipotek sağlamak için yasal mekanizmalar oluşturdu. Bu kategorideki yaşlılar genellikle ters ipoteğe faiz ödemeleri yapma ya da kesinti alma gereği duymazlar. Vergi indirimi arayan bir ev sahibi gelir getirir. Böyle bir ev sahibi, bir ev kredisi hattına ters ipoteğe göre daha uygun olacaktır.
Mantıklıysa
Birçok borçlunun ters ipoteğe göre toplu ödeme yapmasına rağmen, bir borçlunun mülkün değeri ile zaman içinde artabilecek genel bir limit altında düzenli aralıklarla para çekmesine olanak tanıyan bir kredi hattı seçeneği vardır. İpotek kredisini tersine çevirirken hala çalışan bir ev sahibi, kredinin erken yıllarında faiz indirimini talep etmek için faiz ödemeleri yapmayı seçebilir. Bu stratejinin, sadece başlangıçta çıkarıldığı gibi borç bakiyesinin korunmasının ek faydası olacaktır - borçlunun emekliliği azaldıkça daha sonraki yıllarda çekilmeye daha müsait olması.
