Roth IRA'nız acil bir fon olarak hareket edebilir.
Eğer maddi olarak zor durumdaysanız ve bir Roth IRA'ya yatırım yapmışsanız, acil durum fonu eşdeğeri olabilirsiniz. İdeal olarak, emeklilik fonlarınızın emekli olma vakti gelene kadar el değmeden oturmasına ve dokunulmamasına izin verirsiniz, ancak zor zamanlarla karşı karşıya kalırsanız, İç Gelir Servisi, bir ceza ödemeden Roth IRA'nıza yatırılan fonları geri almanıza izin verir.
Roth Hesabınızın İçinde
Komisyonculuğunuz size Roth'unuzun tam değerini sağlayan bir beyanda bulunurken, vergi muhasebecisinin gözünde bu hesapta iki ayrı para yığını var. Hesabınızın ilk kısmı, hesaba doğrudan katkıda bulunduğunuz paradan oluşur: Üç yıl boyunca $ 5,000'a katkıda bulunduysanız, $ 15,000 değerindedir. Yatırımınızın değeri arttığında, kazançlar ikinci bölüme geçer: $ 18,000 yatırımınızdan sonra Roth’ın değeri $ 15,000 ise, hesabın kazançlar kısmı $ 3,000 olur. Emekli olmadan önce Roth'ınıza baskın yapmanız gerekmediği sürece çoğu zaman bu çok tartışmalı.
Katkıları Geri Alma
IRS, erken bir para çekme cezası ödemeden, dilediğiniz zaman Roth'ınıza yaptığınız katkıları geri almanızı sağlar. Daha da iyisi, katkıda bulunan miktara kadar olan herhangi bir erken para çekme işleminin kazançlardan değil, katkılarınızdan otomatik olarak geldiği kabul edilir. Gelir vergisi beyannamenizi verirken çekilmeyi IRS’e bildirmeniz gerekecek olsa da, borçlanılan vergi miktarı üzerinde bir etkisi olmayacaktır.
Erken Dağıtım Cezaları
Roth'unuzdan bir tutam para çekmek mümkün olsa da, emekliliğinize erken dokunmak için fazla istekli olmayın. Katkılar vergi veya ceza olmadan geri alınabilir çünkü bu para için zaten vergi ödediniz, ancak kazançlar IRS'den bu kadar olumlu muamele görmedi. Çekilen 10 yüzde cezasının yanı sıra, çekilen kazanç miktarına da gelir vergisi ödemelisiniz. Roth'un kazançlarına girmeden önce 59 1 / 2'in emeklilik yaşına ulaşana kadar beklerseniz, hesabın en az beş yıl boyunca açık olduğunu varsayarsak gelir vergisi ve ceza vergisi ödemezsiniz.
İyi ve Kötü Haber
Acil bir durumda Roth'a dönmenin bir avantajı var: Bir 401 (k) planından ödünç almanın aksine, geri ödemenize gerek kalmayacak. Yine de olumsuz bir şey: Roth'unuzdan çekildikten sonra, IRS genellikle gelecek yılların düzenli katkıları dışında, geri koymanıza izin vermiyor. Bu nedenle, acil bir durumda Roth'dan $ 15,000 almak, ek yumurtalarınızdaki yeteneğinizi ciddi şekilde azalttığı için yuva yumurtanızın büyümesine zarar verebilir.
Özel Durumlar
Özel durumlarda, IRS, Roth'ınızdan topladığınız miktarın tamamını değiştirmenize olanak sağlar. IRS Yayınları 590, “Geri ödemeler, Roth IRA'ya yaptığınız toplam katkıların, genel katkı payından daha fazla olmasına neden olsa bile, nitelikli rezerv ve nitelikli felaket kurtarma yardım dağıtımlarını geri ödeyebilirsiniz. "Ancak, toplam geri ödemeler, dağıtım tutarınızdan fazla olamaz."
