Evinizi arabanızın parasını ödemek için kullanın ve ilginizi çekin!
Ne zaman kucağınıza bir miktar para toplanırsa, vergi sorunlarına sahip olmak doğaldır ve konut kredisi kredilerinden farklı değildir. Bu krediler, evinizin değerinin “sahip olduğunuz” değerine karşı borç para almanızı sağlar; yani, evin değeri ile konut kredisine borçlu olduğunuz şey arasındaki fark.
Bu Para Vergilendirilebilir mi?
İşte gelir vergisi ile ilgili bir şey: Sadece gelirle ödemek zorundasınız. Borç verenden alacağınız para gelir sayılmaz çünkü sonuçta geri ödeyeceksiniz. Evinizin özkaynaklarına karşı $ 20,000 ödünç alın ve zamanla tüm $ 20,000 artı ödemenizi ödeyeceksiniz. Son tahlilde "öne" çıkmadığınız için, herhangi bir geliriniz ve dolayısıyla vergi borcunuz yoktur.
Ne düşebilirim?
Vergi indirimlerinizi sıralarsanız, genellikle bir ev özsermayesi kredisine ödediğiniz faizleri düşebilirsiniz. (Yine de müdürü indiremezsiniz.) İç Gelir Servisi, evinize karşı ödünç alınan paranın iki kategoriden birine girdiğini söylüyor: "satın alma borcu" ve "ev kredisi borcu". Satın alma borcu, evinizi satın almak, inşa etmek veya geliştirmek için kullandığınız paradır. Evin özkaynak borcu, evinize borçlu olduğunuz her şeydir. Yani, evinizi geliştirmek için bir ev kredisi kullanıyorsanız, bu aslında satın alma borcu olarak sayılır. Ama başka bir şey için kullanırsanız - araba, okul, tatil, düğün, köpek gündüz bakımı - bu ev özsermaye borcu. Faiz tutarını 100,000 $ 'a kadar olan konut kredisi borcundan düşebilirsiniz.
Faizten Ne Zaman Düşülemem?
Vergi indirimlerinizi maddeleştirmezseniz - yani, vergi beyannamenizdeki standart indirimi alırsanız - şansınız kalmaz. Evden hisse senetlerini düşüremezsin. Ayrıca, eğer alternatif asgari vergiye (AMT) tabi iseniz, ev özsermayesi borcuna olan faizi düşemezsiniz. AMT, yüksek kazanç sağlayanların vergilerden tamamen büyük kesintiler yoluyla kaçınmasını engellemek için tasarlanmıştır. Vergilerinizi yaparken AMT'nin sizin için geçerli olup olmadığını öğreneceksiniz. Öyleyse, evi satın almak, inşa etmek veya geliştirmek için kullanmadığınız, eviniz aleyhine herhangi bir kredinin faizini düşüremezsiniz. (Ne yazık ki, IRS garajda yeni bir araba yerleştirmeyi, evi “iyileştirmek” olarak düşünmüyor.
Başka Faydası Var mı?
AMT'ye tabi olmadığınız sürece, ev kredisi borcunuzu istediğiniz herhangi bir şey üzerinde kullanabilir ve yine de faizinizden düşebilirsiniz. Diğer kredilere olan faiz hiçbir şekilde düşülmez. Yani, yeni bir araba istiyorsanız, bir ev özsermaye kredisi almaktan ve o parayı arabaya nakit ödeme yapmak için kullanmaktan - sonra faizden düşmek - bir araba kredisi almaktan daha iyi olabilirsiniz. Ve konut kredisi faiz oranlarının neredeyse her zaman kredi kartlarına oranla daha düşük olması nedeniyle, insanların yüksek faizli borçları birleştirmek için konut kredisi kullanması nadirdir, ayrıca vergileri üzerindeki faizi yazma avantajı da vardır.
