IRA dağıtımları önemli vergi yükümlülükleriyle sonuçlanabilir.
Düzenli bir koruyucuysanız, bir IRA emekli olduğunuzda sizin için önemli bir yuva yumurtası haline gelebilir. Bu arada, vergi ertelemeli yatırımın avantajlarından yararlanacaksınız, yani paranız IRA'da kaldığı sürece herhangi bir vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız. IRA'nızdan para almak, emeklilikte bile olsa size mal olacak. Hesabınızı erken basmaya karar verirseniz, daha da fazlasını borçlusunuz.
Federal gelir vergisi
Eğer IRA'nızı geri alırsanız karşı karşıya kalabileceğiniz en büyük vergi federal gelir vergisidir. İç Gelir Servisi, IRA dağıtımlarını veya geri alımlarını normal gelir olarak değerlendirir. 2012 için vergi parantezleri 10 ile yüzde 35 arasında değişmektedir, bu nedenle IRA gelirlerinizin en az yüzde 10ini ödemeyi bekler (daha yüksek gelir elde ederseniz). Bir IRA ödemesinin tehlikelerinden biri, daha yüksek bir vergi parantezine girmeniz olabilir. Örneğin, ortaklaşa dosyalanan evli bir çift olduğunuzu ve 100,000 $ kazanç kazandığınızı varsayalım. Eğer bir XRA değerine sahip bir IRA alırsanız, yüzde 50,000 parantezinden 25 gibi 28 yüzde parantezine geçersiniz.
Devlet Gelir Vergisi
Birkaç istisna dışında, vergi gelirini federal hükümet ile aynı şekilde belirtir. Dokuz eyalette gelir vergisi yokken, geri kalanı IRA ödeneğinizde size vergi ödeyecek. Çoğu eyalette tek basamaklı gelir vergisi vardır, ancak Hawaii’nin en yüksek oranı yüzde 11’tedir. En iyi federal ve eyalet parantezindeyseniz, vergi indirimlerinizin IRA tutarının yarısına yaklaştığını görebilirsiniz.
Erken Dağıtımlar
Paranı emekli olana kadar hesapta tutarsan, bir IRA'nın maksimum avantajlarından yararlanacaksın. Erken dağıtımlar - yaşından önce olanlar 59 1 / 2 - tipik olarak yüzde 10 erken dağıtım vergisine tabidir. Verileri, barınma, eğitim ve tıbbi harcamalar için para çekme gibi IRS tarafından onaylanmış sınırlı nedenlerle kaldırabilirsiniz. Aksi takdirde, erken para çekme cezası federal ve eyalet gelir vergisi yükümlülüklerinize aktarılır.
Diğer maliyetler
IRA'nızı kullanmak için, hesabınız yalnızca nakit para yatırma işlemi olmadığı sürece hesaptaki tüm yatırımları tasfiye etmeniz gerekecektir. Çoğu hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları satılacak ücretler veya komisyonlar alır, bu da çekebilmeniz için kullanabileceğiniz para miktarını azaltır. Bazı firmalar da paranızı IRA'dan kapatmak veya nakletmek için sizden ücret alabilir.
