Evden finanse edilen emlak tadilatları, özkaynak kredisi ile makul bir yatırım olabilir.
İkinci bir ipotek almak, evinizin ilk önce veya ilk ipoteğinizin üstüne teminat altına alınmış bir borç almanız anlamına gelir. Bu bir zamanlar borcunu kaldıramayan ya da çocuklarının üniversitesine para ödeyemeyen biri tarafından umutsuz bir hamle olarak kabul edildi. Ancak, gayrimenkul bir altın madeni olduğunda, bazı ev sahipleri daha çok proaktif olarak ikinci büyük ipotekleri kullandı. Bunun bazı finansal faydaları vardır, ancak sizin ve mülkünüz için risk içermez.
Ürün
"İkinci ipotek" ifadesi, mülkünüzce güvence altına alınan ipoteğe ek olarak başka bir kredi aldığınız anlamına gelir. Bankalar ve borç verenler tipik olarak buna konut kredisi verir. Evinizdeki hisse senedine dayanarak elde ettiğiniz toplu bir borçtur. Banka, kredinizi geri ödemezseniz mülkün rehine edilmesini veya geri alınmasını isteme hakkına sahip olduğu ihbarı ile evinizin hakkını ödünç almanıza izin verir. Borç verenler bir kez ilk ve ikinci ipotek borcunuzu evinizin değerinin yüzde 100'ini yapan özsermaye finansmanını arttırdı. Haziran ayındaki bir 2010 Bankrate.com makalesinde, alacaklıların birçok ev sahibini su altında bırakan bir kredi piyasası krizinden bu yana daha katı oldukları belirtildi. Bazıları birleştirilmiş oranınızı 80'ten itibaren yüzde 2013'te sınırlandırır.
Güdü
Ev sahipleri, çeşitli nedenlerle ikinci ipoteğe başvuruyorlar. Çocuklarınız için fon kolej, uzun zamandır ev eşitliğini sağlamak için bir neden olmuştur. Diğerleri, iş başlatmak veya büyük ev yenileme projeleri veya onarımları için ödeme yapmak üzere özkaynak kredilerini kullandı. Artan sayıda ev sahibi, bir borç konsolidasyon hareketinin parçası olarak kredi kartı veya kişisel kredi borcunu ödemek için ikinci ipotek kullanıyor.
Avantajları
Teminatsız kişisel kredilere veya kredi kartlarına kıyasla, ikinci bir ipotek normalde, ilk ipotek tutarınızdan daha yüksek olsa da, uygun bir faiz oranına sahiptir. Mülk iyileştirmeleri, borç konsolidasyonu ve okul eğitimi için ikinci bir ipotek kullanarak, gelecekte maddi finansal fayda sağlayacak şeylere yatırım yapmak için teorik olarak düşük bir oranda borç alıyorsunuz. İç finans kredilerine olan faiz de normalde vergiden düşülebilir. Ev sahipleri için ipotek faizi vergi yükümlülüğünüzü düşüren önemli bir kesintidir.
Riskler
Ev sahipleri ikinci ipotek risklerini daha fazla kabul ettiler, ancak riskler bol. Evde güvence altına alınan ek finansmanı üstlenmek için en aşırı risk, evinizi kredilerde teminat olarak artırmaktır. Borç konsolidasyonu için özsermaye finansmanını kullanma riski, ev finansmanı borcunuzu artırmanızdır ve şimdi kredi kartlarınız daha fazla harcama için serbest bırakılmaktadır. Ek olarak, çok fazla ikinci mortgage kredisi finansmanı alan ev sahipleri daha az temel mallara para harcayabilirler.
