Sıfırlama tarihinizi bulmak için imzaladığınız kredi belgelerine bakın.
Ayarlanabilir ev krediniz sıfırlanacaksa, bir miktar ödeme etiketi şoku alabilirsiniz. Borcunuzu birkaç yıllığına ödeyene kadar ilk sıfırlama işleminizi gerçekleştiremeyebilirsiniz, ancak bundan sonra borç veren krediyi yılda bir veya daha fazla kez sıfırlayabilir. Sıfırlama seçeneği olan, siz sıfırlama seçeneği olan bir balon krediniz varsa, sonuçlar o kadar kötü olmayabilir.
Ayarlanabilir Faiz Oranı
Ayarlanabilir bir faiz oranına sahip bir ev kredisi aldıysanız, "sıfırlama" borç verenin oranını değiştirdiği zamandır. Bu ilk ne zaman olacak ve ne sıklıkla kaydolduğunuza bağlı. ARM kredilerinin farklı şartları vardır. Örneğin, ilk sıfırlama bir yıl, iki yıl veya beş yıl olabilir. Borç vericiniz, her sıfırlama için yeni oranınızı hesaplamak için ekonomik koşullardan ve finansal piyasadaki diğer gelişmelerden etkilenen bir endeks kullanır. Kredi belgelerinize bakarsanız, ARM kredi oranınızın taban ve kepli olduğunu göreceksiniz. Zemin faiz oranının gidebileceği en düşük seviyedir. Başlık, borç verenin 2 yüzde gibi bir sıfırlama sırasında oranınızı ne kadar yükseltebileceğini sınırlar.
Balon İpoteği
Büyük bir ödemesi olan bir ev kredisi - genellikle başlamak için ödünç aldığınız paraya yakın - "balon" ipoteği olarak bilinir. Sıfırlama seçeneğiyle bir balon ipoteği çıkardıysanız, krediyi sıfırlayabilirsiniz, böylece vadesi geldiğinde büyük bir ödemeye öksürmek zorunda kalmazsınız. Sıfırlama, kredinizi ödemeniz gereken süreyi uzatır, ancak faiz oranınız, o sırada olan faiz oranına göre değişir. Sıfırlamanızı kullanmak için borç veren tarafından belirlenmiş bazı kriterleri yerine getirmeniz gerekecektir. Örneğin, geçen yıl bir kez geç ödeme yaptıysanız, sıfırlamayı kullanma şansınızı kaybetmiş olabilirsiniz.
Refinansman
Ayarlanabilir faizli bir ipoteğin veya bir balon ipoteğinin sıfırlanması mali durumunuzu bozabilir. Yeni faiz oranı nedeniyle ödemeleriniz fırlayabilir. İyi bir kredi puanınız varsa ve bankanın ölçütlerini yerine getireceğinizi düşünüyorsanız, mevcut olanı size yeniden başlamadan önce ödemek için yeni bir kredi almaya çalışın. Yeniden finanse ediyor olsanız bile, hala yeni bir borç alıyorsunuz, bu nedenle tüm başvuru, onay ve kredi kapatma adımlarını uygulamanız gerekecek. Sıfırlama tarihinden önce yeni borç ayları için başvuruda bulunun, böylece mevcut borç değişmeden önce kapanmaya yetecek kadar zamanınız olur. Yeni krediniz için sabit faizli ipoteklere bakın, çünkü bunlar sıfırlanmaz.
Hususlar
Sıfırladığınız bir balon krediniz veya kendi başınıza sıfırlayan bir ARM olsun, önceden ne kadar mal kalacağını tahmin edebilirsiniz. Her iki kredi de, borç verenin faiz oranınızı orijinal kredi raporlarınızda nasıl hesaplayacağını göstermelidir. Aynı zamanda, ödünç verenin aynı evrakta sizden almaya izin verdiği maksimum faiz oranını da bulacaksınız. En kötü durum sıfırlama senaryosunun ne olduğunu görmek için maksimum oranı kullanın.
