Fonunuzu yaşlandıkça gözden geçirmeli ve değiştirmelisiniz.
Yatırım fonları genellikle belirli sektörlerde veya belirli yatırım stratejilerinde uzmanlaşmış hisse senetlerinin ve tahvillerin bir karışımını içerir. Farklı endüstrilerdeki çok çeşitli finansal varlıkları temsil eden fonlar, uzun vadeli emeklilik planlarınızı bireysel bir emeklilik hesabında korur. Yatırımlarınızın çeşitliliği, belirli yatırımlar iyi performans göstermediğinde bile IRA'nızın büyümesine yardımcı olur. Düşük performans gösteren satıcıları satmak ve bunları daha umut vaat eden yatırım fonlarıyla değiştirmek için IRA'nızı periyodik olarak gözden geçirin.
Yüzde Değişiklikleri
Hisse senetleri ve tahvillerin doğru karışımı, planladığınız emeklilik tarihine bağlıdır. Geleneksel bir yöntem, emeklilik hesabınızdaki tahvillerin yüzdesini belirlemek için yaşınızın kullanılmasını içerir. 40 yaşında, 40'in tahvillere yüzde yatırım yapmasını ve 60 yaşına ulaştığınızda yüzde 60'e yükseltmesini sağlayabilirsiniz. Borsa yatırımları daha iyi getiri şansı sağlar, ancak daha genç yaşta karşılayabileceğiniz riskleri de içerir. Tahviller, daha güvenli bir yatırım teklif ediyor, çünkü belirli bir tarihte sabit bir faiz oranıyla geri ödeme yapan devlet kurumları ve tüzel kişiler aracılığıyla ihraç ediliyorlar.
Emeklilik Tarihinize Yatırım Yapmak
Yaşam döngüsü fonları olarak da bilinen hedef tarih fonları, yatırımlarınızı zaman içinde yeniden dengeliyor. Fon yöneticileri, belirli bir emeklilik zamanında hedeflerinize ulaşmak için yatırımları değiştirir. Fonlar, örneğin bir 2040 fonu gibi tarihe göre satılır. Tarihten daha uzakta daha büyük riskler var. Ancak hedef tarih yaklaşırken, fon daha iyi gelir getirici yatırımlara yönelerek yatırım dengesini değiştiriyor. Fonlar, yaşınıza göre doğru karışımı içerecek ve emekliliğe yaklaştıkça daha tutucu ve güvenli olacak şekilde tasarlanmıştır.
Yasası Dengeleme
Geniş bir varlık tahsisat yelpazesinde hisse senetlerinin ve tahvillerin bir karışımı olan dengeli fonlar, piyasadaki dalgalanmaların üstesinden gelmeye yardımcı olur. Ekonomik döngü, hisse senetlerinin daha iyi performans gösterdiği ve tahvillerin daha iyi performans gösterdiği zamanları içerir. Hisse senetleri ve tahviller dengesi, uzun vadeli emeklilik hesabı için daha az oynaklık sağlar. Farklı büyüklükteki şirketlere yatırım yapmak da gerekli dengeyi sağlar, çünkü küçük büyüklük, orta büyüklükteki ve büyük büyüklükteki hisse senedi fonları belirli ekonomik döngülerde sıklıkla farklı performans gösterir.
Zamanla Yaratıcılık
Yatırımlarınızla daha fazla ilgilenerek emekliliğiniz çok uzaksa biraz deneme yapın. Örneğin, fon yöneticilerinin diğer hisse senetleri için kısa vadeli bir coşku nedeniyle düşük fiyat olduğuna inandıkları hisse senetlerini tutan değer fonlarını deneyebilirsiniz. Fonlardaki hisse senetleri geçici temyiz yerine uzun vadeli eğilimlere dayanmaktadır. Sektör fonları teknoloji, sağlık veya finansal piyasalar gibi belirli sektörlere yatırım yapar. Belli sektörlerin belirli dönemlerde oldukça karlı hale geldiği zaman portföyünüzde büyüme sağlarlar. Sektör fonlarının geniş bir pazar yelpazesinde yatırımları yoktur. Ancak, belirli bir süre boyunca daha güçlü sektörlerde daha iyi kar potansiyelinden yararlanmak için bu fonları IRA portföyünüzün düzenli incelemeleriyle yeniden dengeleyebilirsiniz.
