Bir 401 (k) dağıtımı almadan önce vergi sonuçlarını göz önünde bulundurun.
401 (k) planınızdan para çekerseniz, vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Sam Amca, parayı yatırdığınızda size bir vergi indirimi verdi, ancak çıkardığınızda payını alacak. Ayrıca, nitelikli bir dağıtım yapamıyorsanız, ekstra vergi ödemeniz gerekebilir. 401 (k) dağıtım kurallarını bilmek, yuva yumurtanıza dokunduğunuzda gerçekten en parlak fikrin olup olmadığına karar vermenize yardımcı olabilir.
401 (k) Dağılımlarının Vergilendirilmesi
401 (k) planınızdan aldığınız hemen hemen her dağıtım vergilendirilecektir. Plana para ertelerseniz, bunu vergiye tabi gelirinize dahil etmezsiniz. Bu para hesapta büyüdüğünde, hala vergi ödemiyorsun. İç Gelir Servisi'nin, asla gelir vergisi ödemeyen vergilerden kurtulmanıza izin vermesi mümkün değildir. Dağıtımın bir kısmının vergilendirilmemesinin tek yolu vergi sonrası parayı, çoğu planın izin vermediği 401 (k) planına yatırmanızdır.
Vergi Cezaları
En azından 59 1 / 2 yaşında değilseniz, IRS cebinizde vergi geliri biraz daha derine ulaşacaktır. Bir 401 (k) planından gelen kalifiye olmayan bir dağılım, 59 1 / 2'in sihirli yaşına gelmeden önce aldığınız herhangi bir dağıtımdır (doğum gününün kutlanmaya değer olduğunu bilmiyordunuz, değil mi?). Belirli bir istisna için hak kazanmadığınız sürece, IRS ekstra bir 10 yüzde cezası uygular. Örneğin, eğer 30 iseniz ve 10,000 (k) planınızın bir dağıtımıyla finanse edilen bir $ 401 tatil için para harcamak istediğinize karar verirseniz, normal gelir vergileri için ekstra bir $ 1,000 ödersiniz.
İstisnalar
Bir istisna için hak kazanırsanız, cezalardan kurtulmaya başlayabilirsiniz, ancak gelir vergilerini değil. Cimri IRS bunları nezaketsizce dağıtmaz ve basit bir zorluk dağılımı keser. İstisnalara, kalıcı bir sakatlık yaşarsanız, 55'u çevirdikten sonra servisten ayrılırsanız veya ayarlanmış brüt gelirinizin yüzde 7.5'ini aşan tıbbi harcamalarınız varsa, bunlara örnek olarak verilebilir. IRS, borcunuz olan vergiler için 401 (k) planınızı uygularsa, bu cezadan da kaçınabilirsiniz. Kısacası, 20'lerde ve 30'lerde bulunduğunuzda kalifiye olmayacaksınız.
Roth 401 (k) Alternatif
Şirketiniz teklif ederse, dağıtım alırken katkı yaptığınızdan daha yüksek bir vergi oranı ödeyeceğinizi düşünüyorsanız, bir Roth 401 (k) planı düşünün. Bir Roth 401 (k) ile, kazancınızdaki katkıları hariç tutamazsınız, ancak kalifiye dağıtımlarınız, hesaptaki paranın tüm kazancı dahil olmak üzere vergiden muaf olur. Ancak, hesap beş yıl boyunca açık olana ve 59 1 / 2 veya kalıcı olarak devre dışı bırakılana kadar nitelikli dağıtım alamazsınız.
