İnsanlar bazen vergilerden şikayetçi olsalar da, İç Gelir Servisi yalnızca özel koşullar altında bulduğunuz bazı şaşırtıcı vergi barınakları sağlar. Sevilen bir kişi öldüğünde ve IRA'sını miras aldığınızda, IRS size vergi barınağını tutma ve zaman içinde hala yaşıyormuş gibi para kaldırmayı yavaşlatma seçeneği sunar. Vergi parantezleri bir kerede bir UDD'den büyük miktarda para alan insanları cezalandırdığı için, devralınmış bir YDM'nin size binlerce dolar vergi tasarrufu yapma potansiyeli vardır. Para kalıtsal bir IRA'nın içine otururken, hedeflerinize yatırmanız gerekir.
Tek sahibi olduğunuzdan emin olmak için miras alınan İRA'daki yararlanıcı formunu kontrol edin. Olmazsa, yatırım argümanlarını önlemek için miras kalan IRA'yı her yararlanıcı için ayrı hesaplara bölmeyi isteyin. Bu, devralınan IRA'yı komite yerine dilediğiniz gibi yatırmanıza olanak sağlayacaktır.
Vergi kurallarını gözden geçirin. IRS kuralları sizi miras alınan bir İRA'dan para çekmeye zorladığından, yasaları bilmeden yatırımlara girmemelisiniz. Orijinal IRA sahibiyle evli iseniz, gelirleri kendi IRA'nıza aktarmanıza izin verilir ve ardından bu dolarları kendi yatırımlarınızla birleştirebilirsiniz. Eşi dışındaki herkesin, kalıtsal IRA'dan, hesabı devraldıktan sonraki yılın Aralık 31'una kadar dağıtımları yapması gerekir. Ek olarak, ölen kişi 70 1 / 2'in üzerindeyse, kendi dağıtımlarınıza başlamadan önce bu yılın gerekli minimum dağıtımını yapmanız gerekir.
Bir yatırım planı oluşturmak için vergi programını hesaplayın. Ölen kişinin eşleri, yatırım kararlarını yönlendirmek için kendi kişisel vergi çekme programlarını kullanabilir. Diğer tüm yararlanıcılar, Aralık 31'teki hesabın değerini almalı ve bunu her yıl IRS “tek ömür beklentisi” tablosunda listelenen yaşam beklentilerine göre bölmelidir.
Miras alınan İRA'nız için araştırma yatırımları. Yatırım kararlarınızı, IRS gereksinimlerini karşılamak için yatırımı satmak zorunda kalacağınız süreye göre verin. Beş yıldan eski olanlar gibi kısa vadeli hedefler, vadeye kadar tutabileceğiniz para piyasaları veya bonolar gibi ana garantili yatırımları kullanmalıdır. Beş yıldan sonraki hedefler tahviller, hisse senetleri veya diğer uzun vadeli yatırımları kullanmalıdır. Hisse senetleri 10'in yıllık dönemleri boyunca tarihi olarak tahvilleri varken, tahviller daha kısa vadeli hedefler için daha güvenlidir.
Yatırımları satın alın. Yeni başlayan yatırımcılar genellikle çeşitlilik ve profesyonel yönetim sundukları için tahvil veya hisse satın almak için yatırım fonlarını kullanırlar. Menkul kıymetlerinizi satın almak yerine, Morningstar veya Yahoo! Fonunuzun performansını yılda birkaç kez gözden geçirmek için Finansman. Fon ücret ücretleri, bu nedenle ücret planını gözden geçirin; böylece yatırımınızı satın almadan önce yöneticiye nasıl ödeme yapıldığına dair rahat edersiniz.
