Nitelikli planları kullanmak, vergilerinizde bir miktar para biriktirmenize yardımcı olur.
Katkıda bulunacak çok fazla hesap var, ancak yalnızca çok fazla gelir elde ediyor. 20'lerinizde ve 30'lerde verdiğiniz en önemli finansal kararlardan bazıları, her yıl hangi hesapların tamamen fonlanabileceği ile ilgilidir. Farklı emeklilik ve tıbbi tasarruf planlarını bilmek, hangisinin sizin için uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olur.
Uygunluk
Herkes bu planlara katkıda bulunamaz. Bir 401 (k) planına katkıda bulunmak için, böyle bir plan sunan bir şirkette çalışmanız gerekir. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için, gelir elde etmiş olmalısınız ve toplam geliriniz, dosyalama durumunuza bağlı olarak, yıllık limitlerin altında olmalıdır. Bir sağlık tasarruf hesabına katkıda bulunmak için, kesinti yapılabilir bir sağlık planının kapsamına girmeniz gerekir. Bir HDHP, cepten yapılan harcamalar için minimum ve en az bir kesinti olmalıdır. Tutarlar her yıl değişir ve bireysel ya da aile kapsama alanında olmanıza bağlı olarak değişir.
Katkıların Vergilendirilmesi
Hem 401 (k) planlarına hem de HSA’lara yapılan katkılar vergi öncesi katkılardır; bu, hesaplara katkıda bulunduğunuz her bir doların vergiye tabi gelirinizi düşürdüğü anlamına gelir. Roth IRAs, diğer yandan, katkı yaptığınız yıl için vergilendirilebilir gelirinizi azaltmaz. 401 (k) katkılarınız vergiye tabi olmasa da, W-2'inizdeki vergiye tabi gelirinize dahil edilmediklerinden gelir vergilerinizden düşülmez. Örneğin, maaşınızın $ 71,500 olduğunu ve 16,500 (k) planınıza $ 401 kattığınızı varsayalım. Böyle bir durumda, W-2'iniz sadece $ 55,000 vergilendirilebilir gelir gösterecektir. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunduğunuzda, vergi beyannamenizdeki katkıları bildirmezsiniz, çünkü indirilemezler. Bir HSA’ya katkıda bulunduğunuzda, vergi beyannamenizdeki katkıları gelire bağlı olarak bildirirsiniz.
dağılımları
Bu hesapların nitelikli dağıtımlar için önemli ödülleri ve nitelikli dağıtımlar için büyük cezaları vardır. HSA'nızdaki dağıtımlar, parayı nitelikli tıbbi masraflar için kullandığınız sürece tamamen vergisizdir. Bunu yapmazsanız, tüm dağıtım vergiye tabidir ve ekstra bir 20 yüzde vergisine tabidir. Benzer şekilde, Roth IRA dağıtımları, en azından 59 1 / 2 yaşındaysanız ve hesabınızı beş yıl boyunca açık tuttuysanız vergisizdir. Gereklilikleri karşılamıyorsanız, vergiden muaf katkıları kaldırabilirsiniz, ancak bunları tükettikten sonra kazançlar vergilendirilir ve yüzde 10 ceza alınır. Son olarak, tüm 401 (k) plan dağılımları vergilendirilebilir (katkı payları için vergi indirimi yaptınız, hatırladın mı?). 59 1 / 2 yaşından önce bir dağıtım alırsanız, ayrıca yüzde 10 ceza ödemek zorundasınız.
Katkı Sınırları
Katkı limitleri üç plan arasında geniş ölçüde değişiklik gösterir ve yıllık olarak enflasyona göre ayarlanır. 2012'ten itibaren, tek bir HSA için $ 3,100'e ve HSA ailesi için $ 6,250'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. Roth IRA'lar, 5,000 $ 'lık maksimum katkıya izin verir, ancak bu sınır geleneksel IRA'larla kümülatiftir. 401 (k) planı katkılarının iki sınırı vardır: katkılarınız 17,000 ile sınırlıdır ve katkılarınız artı işvereninizin katkıları 50,000 ile sınırlıdır.
