Tamamen Fonlanmış Bir Emeklilik Planı Nedir?
Bir emeklilik planı tamamen finanse edildiğinde, ya katkıda bulunduğunuz paranın ya da işvereninizin yatırdığı paranın sonucudur. Tamamen finanse edilmiş bir emeklilik planı, katılımcıların - plan üyesi veya plan sponsoru - emekliliğinize yeterince hazırlanmak için mevcut kaynakları en üst düzeye çıkardığı plandır. Siz veya işvereniniz, planı iyi finanse etmek için üzerinize düşeni yaptıktan sonra, fonun gücünü korumak için paranın yönlendirildiği yatırımlar size kalmış.
Bahşiş
Tamamen finanse edilmiş bir emeklilik planınız varsa, sizi emeklilik tarihinden geçme tarihine kadar götürmek için gerekli kaynaklara sahipsiniz.
Tanımlanmış Fayda
Tamamen fonlanmış tanımlanmış bir emeklilik planının güzelliği, nakit depozito sağlamak için genellikle işveren olan plan sponsorunun sorumluluğudur. Tamamen finanse edilen bir emekli aylığı, yüzde 100 fonlama statüsüne sahip olan, yani emeklilik yükümlülüklerini karşılayacak kadar hamur olduğu anlamına gelir. Bir emekli maaşının en az yüzde 80'u ödenirse, sağlıklı olduğu kabul edilir. Boston Koleji'nde Emekli Araştırma Merkezi tarafından yürütülen bir araştırmaya göre, yerel emeklilik fonları için ortalama fonlama durumu yalnızca yüzde 69.9'tir.
Emekli Maaşlarına İlişkin Uyarı
Ne yazık ki, tam olarak finanse edilen bir emekli aylığı size yanlış bir güvenlik hissi verebilir. İşvereninize sizin adınıza iyi yatırım kararları verme konusunda güveniyorsunuz. Şirketiniz iflas başvurusunda bulunursa, Emeklilik Yardımı Garanti Şirketi devreye girecek ve sosyal haklarınızı ödeyecektir, ancak beklediğiniz kadar fazla olmayabilecek azami fayda tutarına sahiptir. Her yıl işvereninizden, fonun ne kadar iyi performans gösterdiğine dair bilgi veren bir beyanat alacaksınız. Alternatif yatırım seçeneklerini düşünmeniz gerekip gerekmediğine karar vermek için beyanınızı gözden geçirin.
401 (k) Katkıları
401 (k) gibi tanımlanmış bir katkı planının parçasıysanız, öncelikle planın finansman durumundan siz sorumlusunuz. Bununla birlikte, maaşınızın yüzde 100'ini plana yönlendiremezsiniz, çünkü ABD İç Gelir Servisi her yıl depozito ödemesi yapıyor. Örneğin, vergi yılı 2018 için nakit katkı limiti, önceki yılın limitine göre bir 18,500 $ artış gösteren $ 500 idi. İzin verilen maksimum katkıyı yaparsanız ve işvereninizin uyguladığı eşleştirme programlarından yararlanırsanız, 401 (k) planınız tamamen finanse edilir.
Geleneksel ve Roth IRA
İşvereniniz emeklilik planı sağlamıyorsa, bireysel emeklilik düzenlemesine yatırım yapabilirsiniz. İzin verilen azami katkınızı yaparsanız, geleneksel bir IRA ve Roth IRA, her ikisi de, 2018 yaşın altındaysa 5,500 vergi yılı için 50 ve 6,500 yaşından küçükseniz 50 $ XNUMX olan tüm katkısı kabul edilir.
Bir Roth IRA vergi sonrası geliri ile finanse edilir, ancak hesap ve en az beş yıl boyunca açık olana ve en az 59 1 / 2 yaşına gelene kadar herhangi bir dağıtım yapmadığınızı varsayarsak, kazanç ve para çekme işlemleri için vergi ödemezsiniz.
Geleneksel bir IRA ile, izin verilen maksimum miktara kadar katkı payı düşürebilirsiniz, ancak para çekme anında katkı ve kazançlar için gelir vergisi ödemeniz gerekir.
