USDA kredileri, kırsal topluluklardaki düşük gelirli Amerikalıların ev satın almasına yardımcı olmaktadır.
Bölüm 502 Garantili Kırsal Konut Kredisi Programı, her yıl onbinlerce düşük gelirli kırsal Amerikalı için ev sahipliği hayalini gerçeğe dönüştürüyor. Sabit bir gelire sahipseniz, ülkede veya 20,000'tan daha az nüfusa sahip küçük bir kasabada yaşıyorsanız ve geleneksel kanallardan ipotek alamıyorsanız, ABD Tarım Bakanlığı (USDA) ihtiyaçlarınızı karşılamak için borç alabilir.
Kredi Türleri
USDA, ilk kez ev alıcıları için Bölüm 502 kapsamında iki tür kredi sunmaktadır: garantili kredi ve doğrudan kredi. Özel borç verenler garantili kredilere hizmet verirken, devlet borç verenin geri ödemesini güvence altına alarak riskini azaltır. Doğrudan krediler, garantili krediler için uygun olanlardan daha düşük gelire sahip ev alıcılarını hedeflemektedir. USDA bu kredilerin kendisine hizmet verir ve garantili kredi başvuru sahipleri için mevcut olmayan ödeme yardımı sübvansiyonları ve geliştirilmiş borç korumaları sunar. Doğrudan kredilerdeki faiz oranı, borç alanın gelirine bağlı olarak yüzde 1'e kadar düşebilir.
Finansal Uygunluk
Her iki kredi türü için de adayların makul bir kredi geçmişi vardır, ancak özel bankalar veya ipotek brokerleri gibi geleneksel kaynaklardan gelen ipotek için onaylanamazlar. Ek olarak, ipotek ödemeleri, vergiler ve sigortalar dahil olmak üzere ev sahipliği ile ilgili aylık maliyetler, aylık gelirlerinin yüzde 25'in altına düşmesi gerekir. Geliriniz, yaşamak istediğiniz alandaki ortanca gelirin yüzde 80'inden azsa, doğrudan bir borç almaya hak kazanabilirsiniz. Ev alıcıları, aynı medyan miktarının yüzde 115'ine kadar olan gelirleriyle garantili bir kredi için hak kazanabilirler.
Ev Standartları
Kırsal kesimine ek olarak, garantili bir krediyle satın alınan ev, kredi programları için Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı tarafından belirlenen geçerliliği standartlarını karşılayan mevcut bir yapı olmalıdır. Buna karşılık, doğrudan bir kredi, bir ev inşa etmek veya mevcut bir evi onarmak ve yenilemek için de kullanılabilir. Her iki kredi programını kullanarak satın alınan herhangi bir evin boyutu ve tasarımı mütevazı olmalıdır ve bu alan için USDA tarafından belirlenen kredi limitini aşan adil bir piyasa değerine sahip olmamalıdır.
Kredi Koşulları
Hem doğrudan hem de garantili krediler, hangisi daha düşükse, hanehalkının piyasa değeri üzerinden 100 tutarını veya fiili alım fiyatını kapsar. Kapanış masrafları ve yasal ücretler dahil olmak üzere, bir evin satın alınmasıyla ilgili diğer maliyetler, gerçek satın alma fiyatının evin piyasa değerinden düşük olması koşuluyla krediye dahil edilebilir. Başarılı borçlular, borçlarını gelirlerine bağlı olarak 33 ve 38 yılları arasındaki bir süre boyunca geri öderler. Doğrudan krediler için faiz oranları, hükümetin para maliyetine göre belirlenir, ancak oran borçlunun gelirine dayanarak sübvanse edilebilir. Garantili krediler, kredi veren tarafından belirlenen faiz oranıyla 30 yıllık bir süre boyunca finanse edilir. USDA, borç verene, kredisinin tutarını yüzde bir 2 tutarında bir kez tahsil eder. Borç veren, bu ücretin bedelini borçluya aktarabilir.
