Geleneksel IRA'nın aksine, Roth IRA anında memnuniyet sağlamaz. Roth'un katkılarını vergiye tabi gelirinizden düşemezsiniz. Ancak, 59UM yaşına gelinceye kadar beklerseniz ve hesabınızı en az beş vergi yılı boyunca bekletmişseniz, kazançlar dahil olmak üzere Roth IRA parasını çekebilirsiniz. Ayrıca, emeklilikten önce Roth IRA parasına erişebilirsiniz, ancak bunun yapılması vergileri ve cezaları tetikleyebilir. Sebep ve zamanlama ne olursa olsun, Roth IRA fonlarını çekerken aynı genel süreci takip ediyorsunuz.
IRA sorumlusuna, Roth IRA dağıtımı yapmak istediğini söyle. Sorumlu, Roth IRA hesabınızı açtığınız ya da hesabınızı en son transfer ettiğiniz firmadır. İletişim bilgilerini üç aylık veya aylık beyannamenizde bulabilirsiniz.
Geri çekilme koşullarınızı velayetinize açıklayın. Eğer 59½ yaşında veya daha büyükseniz ve Roth IRA'nızı en az beş vergi yılı boyunca elinde tuttuysanız, para çekme vergisini ve cezasızlığı alırsınız. IRS Yayını 590'e göre, "nitelikli" olmayan bir erken dağıtım alıyorsanız, Sam Amca, eriştiğiniz birikmiş kazançları vergilendirebilir. 10 yüzde vergi cezası da alabilirsiniz. IRS dağıtımınızı "nitelikli" olarak kabul ederse, emeklilikten önce ve hesabınızı 10 yüzde IRS vergi cezasıyla karşılaşmadan beş vergi yılı boyunca tutmadan önce Roth IRA parasını kaldırabilirsiniz. Yayın 590'in belirttiği gibi, nitelikli dağıtımlar, yüksek öğrenim giderlerini veya bir ilk ev satın almak, inşa etmek veya yeniden inşa etmekle ilişkili maliyetleri karşılamak için para kullanılmasını içerir. Bu ayrıntıların sağlanması önemlidir; bu nedenle vesayetçiniz çekilme işleminizi IRS'ye uygun şekilde rapor edebilir.
Sorumluya çekilişinizi nasıl almak istediğinizi söyleyin. Çoğu firma size bir çek gönderecek veya paranızı bir çek veya tasarruf hesabına elektronik olarak aktaracaktır. Para çekme işleminizi yaparken, velayetinizden federal vergileri kesmesini talep edebilirsiniz. Unutmayın, IRS hiçbir zaman orijinal Roth katkı paylarını vergilendirmez, ancak 59®'i kullanmadan önce onlara erişirseniz, kolej veya ilk evde para ödemek için para kullanıyorsanız, vergi kazancı sağlar.
Bahşiş
- IRS Form 1099-R'yi arayın. Bakıcınız, IRA dağıtımını yaptığınız her bir vergi yılında bir size ve IRS'ye gönderir. Verilerinizi bildirirken bu bilgileri rapor etmeniz gerekir; böylece IRS size uygun miktarda vergi ve ceza tahsil eder.
