Profesyoneller borç sıkıntısını azaltmanıza yardımcı olur.
Borç boğuluyorsanız, yalnız yüzmek zorunda değilsiniz. Yalnız borç azaltma işlemiyle uğraşmak övgüye değer olsa da, profesyonel borç yardımı almak başarısızlığın kabulü değildir. Bunun yerine, bir vade işareti olabilecek mali durumunuzu yönetememenizin bir onayı. Profesyonel yardım seçmek, mevcut seçeneklerin dikkatlice incelenmesini gerektirir. Seçeneklerin anlaşılması, sağlıklı bir mali ize geri dönmenize yardımcı olabilir.
Kar Amacı Gütmeyen Danışmanlık Danışmanlığı
Kredi danışmanları genellikle hizmetlerini kayan ölçekte sunarlar. Yayınlandığı tarihte, çoğu ayda 100 dolardan daha az ücret almaktadır. Mevcut aylık borç ödemelerinizi karşılayamazsanız, geri ödeme planı oluşturmak için devreye girip alacaklılarınızla birlikte çalışırlar. Kredi kartlarınızla daha düşük bir faiz oranı ve bir ödeme tutarı için pazarlık yaparlar. Borç Yönetim Planı veya DMP olarak adlandırılan bu tür bir plan, finansmanınızın kontrolünü yeniden kazanmanıza yardımcı olur. Kredi danışmanlık firmasına belirli bir süre için aylık bir miktar ödersiniz. Kredi danışmanlık şirketi bu aylık tutarı küçük bir ücret ödemek ve alacaklılarınıza ödemek için kullanır. Bir DMP'nin tamamlanması yıllar alabilir. Ek olarak, DMP krediye erişimi sınırlar - DMP'deki hesaplar iptal edilir, böylece başka bir şey borçlandırmak için bunları kullanamazsınız. İş için seyahat ediyorsanız ve kişisel bir kart kullanmanız gerekiyorsa, uçuş, otel veya araba rezervasyonu yapabileceğinizden emin olmak için bir kartı planın dışında tutun. DMP’de iken, hesabınız ya cari olarak ya da kredi raporunuzda kredi danışmanlığında not edilir. Kredi danışma notu, DMP'yi tamamladığınızda derhal kaldırılır ve raporunuzda kalmaz. Ayrıca, kredi puanınız bir DMP'ye kaydolmanın bir sonucu olmayacak.
Borç Ödeme
Borç ödeme yapan firmalar kalite ve değer bakımından farklılık gösterir. Bazı firmalar mükemmel, müşteri sorunlarını çözmek için derin deneyime sahip şirket içi avukatlar ve şirket içi yönetim sunuyorlar. Diğerleri, paranızı alan ve size yardımcı olmak için hiçbir şey yapmayan gece uçucu dolandırıcılıklardır. Borç ödeme, kredinize en fazla zarar veren şeydir - tipik olarak alacaklı borcunuzu tahsil etmeden önce kabul edeceği seçenek. Borcun yarısı kadar, borcunuzun toplamının bir yüzdesi olan bir götürü ödeme yapmayı teklif ediyorsunuz. İç Gelir Servisi, gelir olarak değerlendirdiğinden dolayı, ödediğiniz tutar üzerinden vergi ödemezsiniz. Ancak, iyi bir borç ödeme firması alacaklının sizi dava etmemesini sağlar. Ek olarak, iyi anlaşmalı bir yerleşim, yerleşim yerine ödediğinizden ziyade, kredi raporunuzda kararlaştırıldığı gibi ödeme yaptığınızı ve bunun daha da zarar verici olduğunu gösterebilir. Bununla birlikte, bir borç takas firması kurmak, alacaklıyı mali durumunuzun ciddiyeti konusunda uyarabilir. Bazı durumlarda, alacaklı alternatif bir uzlaştırma tutarı ile değil, borcun mümkün olduğu kadarını telafi etmek amacıyla dava açarak yanıt verir. Borç ödemesi borçlu tutarına bağlı olarak nispeten hızlı bir şekilde gerçekleşebilir, ancak kredi puanınıza ciddi zarar verir. Ayrıca gelecekteki kredinin elde edilmesini de zorlaştırıyor - alacaklılar borçlarını borçlu olandan daha az ödeyerek borçlarını ödemekten hoşlanmıyor.
İflas Avukatı
İflas konusunda uzmanlaşmış bir avukat mali durumunuzu değerlendirebilir. Avukat, bir kredi danışmanlığı firmasıyla aynı şekilde çalışabilir, daha düşük oranlar için pazarlık yapabilir veya yüzde ödeme pazarlığı yapan bir borç ödeme firması olarak çalışabilir. Bununla birlikte, iflas avukatları tipik olarak size Bölüm 7 veya Bölüm 13 iflasını bildirmede yardımcı olur. Bölüm 7 iflasında, alacaklılarınız borcunuzu ertelemektedir. Bu size borçsuz kalmanızı sağlar, ancak gelecek 10 yıllarına ait hasarlı bir kredi raporuyla. Bölüm 13 iflasında, alacaklılarınızla mahkeme gözetimi altında bir geri ödeme planı görüşürsünüz. İflas, kredi raporunuzda mevcutken krediye erişiminizi ciddi şekilde sınırlayabilir. Bu tür bir dosyalama sonucu kiralık araç, ipotek veya kredi kartı reddedilebilir. Bununla birlikte, avukatınız, mali sorunlarınız göz önüne alındığında bu işlem türünün uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilir.
Seçim yapmak
Yapacağınız seçim, durumunuzun ciddiyetine ve kredinizi yeniden oluşturmak için gereken süreye bağlıdır. Bir DMP en hafif seçimdir, ancak bütçeniz dahilinde yönetilmesi gereken düzenli bir aylık ödeme gerektirir. Bir ödemeyi kaçırırsanız, kredi verenler kredi danışma firmanızın pazarlık ettiği şeylerden kendilerini alma hakkına sahiptir. Aynı zamanda ücretsiz bir yazılı sözleşme ve çeşitli hizmetler sunan Better Business Bureau'da bir kredi danışmanlığı firması değerlendirmesi arayın. Bir borç ödemesi ciddi derecede zarar verici, ancak daha hızlı. Net bir ücret tarifesi sunan İskan Şirketler Birliği'ne bağlı bir şirket kullanın. Bir iflas avukatı tutarken, size telefonda bir miktar teklif etmeyen birini seçin. Vakalar tek bedene uyan herkese uyacak kadar bireysel. Avukatın ele aldığı iflasla ilgili davaların yüzdesini öğrenin. Ek olarak, ücretleriniz için ne tür bir temsil aldığınızı netleştirin; Sadece müzakere olsun ya da avukat herhangi bir mahkeme tarihine kadar size eşlik edecek mi?
