Yeniden finansman her zaman avantajlı değildir.
Piyasa faiz oranları düştüğünde, yeniden finansman tüm öfkedir. Tanıdığınız herkesin yeniden finanse ettiği ve onlara katılmazsanız kaçırdığınızı hissettiğiniz anlaşılıyor gibi görünebilir. Ancak, bazı insanların daha düşük faiz oranları ile para biriktirdikleri veya biriktirdikleri özkaynakların bir kısmını azalttıkları için, bu sizin için doğru olduğu anlamına gelmez.
Kapanış Maliyetleri
Yeniden finansmanın sizin için uygun olup olmadığına dair önemli bir husus kapanış maliyetlerini karşılayabileceğiniz olup olmadığıdır. Sık sık bu kapanış maliyetlerini mevcut borcunuza kolayca ekleyebilseniz de, bu, refinansmanınıza olan ilgiyi artıracak ve faiz oranı tasarruflarının kredi bakiyesine eklenmiş olan ek tutardan daha ağır basmasından önce ne kadar süreceğini etkileyecektir. Kapanış maliyetlerinizi aylık ödeme tasarruflarınızla bölerek ara verinizi bile hızlıca tahmin edebilirsiniz. Örneğin, aylık ödemelerinizde ayda $ 5,000 tasarruf etmek için kapanış maliyetlerinde $ 100 ödüyorsanız, kapanış maliyetlerini telafi edene kadar 50 ay - ve dört yıldan fazla - sürer. Daha önce evi satarsanız, refinansmandan para kaybedersiniz.
Faiz oranları
Sadece piyasa oranlarının düşmesi, otomatik olarak daha düşük bir faiz oranı elde ettiğiniz anlamına gelmez. Borç verenler, kredi puanınız ve borç / gelir oranlarınız dahil olmak üzere refinansmanlara faiz oranları verirken bireysel durumunuza bakar. Kredi notunuz, orijinal ipoteğinizi çıkardığınızdan bu yana birkaç darbeye maruz kaldıysa veya daha düşük bir ödeme işi aldıysanız, refinansman için şu anda ödediğinizden daha yüksek bir faiz oranı önerilebilir.
Ödeme Yapmanın Tehlikeleri
Evinizde eşitlik oluşturduysanız, bazı özkaynakları almak ve parayı başka amaçlar için kullanmak için bir geri ödeme başvurusu yapmaya başlayabilirsiniz. Her zaman kötü bir fikir olmasa da, riskle geliyor. Öncelikle, evinizi teminat olarak veriyorsunuz, bu yüzden cömert bir yaşam tarzını finanse ediyorsanız, evinizin kapatılması riskini almak yerine harcamalarınızı kısmayı düşünün. İkincisi, para yatırsanız bile, her zaman işe yaramaz. Örneğin, borsa düşebilir veya evdeki gelişmeler maliyetleri dengelemek için değeri artırmayabilir.
Mortgage Ön Ödeme Cezaları
Şu anki ipotek şartlarınız, bir finansmanın getirebileceği tüm tasarrufları tüketebilecek bir ön ödeme cezasını içerebilir. Bazı ipoteklerde, ipoteği çok erken ödüyorsanız geçerli olan cezalar vardır; bu, eskileri ödemek için yeni bir ipotek yaptırdığınız için yeniden finansmanı içerir. Aynı borç verenle yeniden finanse ediyorsanız, ABD Merkez Bankası, herhangi bir ön ödeme cezasından feragat edilip edilemeyeceğini sormayı önerir. Aksi takdirde, maliyetlerinizi geri kazanmanızın ne kadar süreceği için rakamları çalıştırırken kapanış maliyetlerine ön ödeme cezalarını eklediğinizden emin olun.
