Birkaç taktik reddedilen bir ipotek başvurusunu onaylamaya çevirebilir.
Senelerce ödenen maaşları sen verdin, vergi beyannamelerini övdün ve banka beyanları verdin. Ancak yeterli değildi - bankanız ipotek başvurunuzu reddetti. Mortgage reddetme artıyor. Wall Street Journal'a göre, ülkenin 10'in en büyük kredi verenleri, 2010'teki yüzde 23.5'ten 2009'teki kredi başvurularının dörtte birinden fazlasını geri çevirdi. Yine de, bir kredi reddi yolun sonu değil. Çaba ve zamanla, reddetmeyi onaylamaya çevirebilirsiniz.
Reddetme Faktörleri
Borç verenler, çeşitli nedenlerle ipotek uygulamalarını reddetti, ancak ev değerlendirmelerinin olumsuz faktörler arasında en üst sırada yer aldığını söylüyor, San Francisco'daki First Capital Group'un bir ipotek aracısı olan Mathew Carson. Gelir ve kredi kurallarına uysanız bile, satış fiyatının altında bir ev değerlendirmesi kredi-değer oranınıza zarar verir ve başvurunuzu iptal edebilir. Borç verenler ayrıca bir ev kredisi ve otomatik veya öğrenci kredisi gibi diğer borçlar aylık olarak çok fazla gelir elde ederse, başvuruyu geri çevirmektedir. İpotek ödemeniz yüzde 28 veya aylık gelirin daha az, ipotekiniz dahil tüm borç ödemeleri 36 yüzde veya daha düşük gelirli olmalıdır. Bu limitleri zorlayan borçlular kredinin reddedilmesine neden olurlar.
İlk Adımlar
İpoteğiniz başparmak aşağıdaysa, kredinizin neden geçmediğini belirlemek için ipotek komisyoncunuzla veya borç vericinizle konuşun. Basit çözümlerin uygulamanızın sorunlarına yardımcı olup olmayacağını sorun. Federal yasa, ipotek borç verenlerinin kararlarının 30 günleri içerisinde reddedilmesinin arkasındaki faktörleri yazılı olarak açıklamalarını ister. Kredi raporunuzda ding soruna neden olduysa, ayrıntıları veren kredi kuruluşunun adı ve adresi hakkınız vardır.
Hızlı Düzeltmeler
Reddedilen ev krediniz hakkında ikinci bir görüş alın. Tüm bankalar federal ipotek destekçileri Fannie Mae ve Freddie Mac'in rehber ilkelerine göre değişiklik gösteriyor, ancak bazı kredi verenlerin ek, daha kısıtlayıcı kriterleri var. Daha az ilave kurallara sahip bir borç verenin bulunması, kalifikasyondaki fark olabilir. Ayrıca, borç verenden borç vermenize, daha esnek kriterleri olan Federal Konut İdaresi aracılığıyla alternatif bir kredi başvurusunda bulunmalarını isteyin. Ya da bir kredi birliği veya küçük, yerel bir banka aracılığıyla ipotek başvurusu yapmayı düşünün, çünkü bu tür finansal kurumlar borçlularla çalışma konusunda daha fazla esnekliğe sahiptir. Sorun düşük bir değerlendirme ise, federal yasa yeni bir değerlendirmeye izin vermez. Bununla birlikte, çevredeki evlerde daha yüksek satış fiyatları gibi daha yüksek bir değeri destekleyen yeni kanıtlar sunarsanız, değerlendiriciniz kararını yeniden değerlendirebilir. Evin onarım gerektirmesi nedeniyle değer düşükse, fiyatı satıcıyla görüşün. Daha büyük bir ön ödemeye ihtiyacınız varsa, bir arkadaşınızdan veya aile üyesinden ödünç alın. İflas kredisi için, kredinin ödenmesi için istikrarlı bir finansman ile bir akraba isteyin. Evin satıcısı bir bankanın katı gereklilikleri olmadan finansmana yardımcı olabilir. Borç / gelir oranı engel ise, borç veren, iyi bir krediniz varsa yeniden değerlendirebilir ve zaten aylık yüksek bir kira ödemesi yaptığınızı gösterebilir. Ufukta bir zam veya daha iyi ödeme yapan bir iş varsa, borç verene bekleyen değişiklik hakkında belgeler verin.
Uzun Süreli Çözümler
Bir kredinin reddedilmesini, düşük kredi veya geç ödemeye dayanarak tersine çevirmek için daha fazla zamana ihtiyacınız olacak. Kredi kartı bakiyeleri, öğrenci kredileri ve borç / gelir oranına zarar veren diğer borçları ödeyerek başlayın. Tüm masraflarınızı - elektrik faturanızdan aracınızın ödemesine kadar - son ödeme tarihlerine kadar ödeyin. Vadesi geçmiş hesapların koleksiyonlara gitmesine izin vermeyin. Bankanız bir kredi bürosundaki yanlış bilgilere dayanarak kredinizi reddettiğinde, hesaptan raporunuzu kaldırmasını ajanstan yazılı olarak isteyin. Kredi hıçkırıkları iş kaybı veya boşanma gibi geçici bir durumdan kaynaklanıyorsa, durumu yazılı olarak açıklayın ve borç verenden yeniden gözden geçirmesini isteyin. Kullanmadığınız kredi kartı hesaplarını kapatın. Döner borç veya kredi kartı borcunu ödemek için emeklilik hesabınıza borçlanmayı düşünün. Bir krediye hak kazanabilmek için kredi geçmişini artırmak zaman alacaktır: Bankalar bir ev kredisi almadan önce bir yıllık pozitif kredi ve zamanında ödeme görmek ister.
Beladan uzak dur
Birkaç temel kurala uyursanız, reddetme, ikinci kez düşürülme olasılığını gösterir. Carson, başvurunuz beklenirken bir araba veya başka bir büyük bilet ürünü satın almaya karşı uyarır, çünkü büyük bir satın alma borcun gelir oranına zarar verebilir. Borç verenler banka hesabınıza para yatırma kaynağını bilmek isterler; bu nedenle, uygulama öncesi ve sırasında çoklu ATM para yatırma işlemlerini sınırlamanız durumunda başvuru işlemi daha kolaydır. İşveren, başvurunuzu değerlendirirken bir W-2 işinden serbest mesleğe geçişi yapmaktan kaçının çünkü bankalar bir krediyi onaylamak için iki yıllık serbest meslek geçmişine ihtiyaç duyar. İşleri değiştirmeden önce yeni bir borç almak veya yeniden finanse etmek için başvurun. Ayrıca, borç verene sizden ne kadar zor olursa olsun, daha fazla bilgi sorduğunda mümkün olan en kısa sürede cevap verin. Ayrıntıları ne kadar uzun süre alırsanız, oran kilidinizi kaybetme veya başka bir reddetme yaşama ihtimaliniz o kadar yüksek olur.
