401k’inizdeki paranın bir kısmı henüz size ait olmayabilir.
Yeni bir işe başladığınızda, patronunuz ve iş arkadaşlarınız şirket sponsorluğundaki 401k'e kaydolmanızı teşvik edebilir. Bu emeklilik planları, emeklilik yıllarınız için tasarruf etmenin hızlı ve kolay bir yolunu sunar. Bununla birlikte, 401k planlarının pek çok faydası bir bedelle gelir ve zor kazanılmış maaşınızın bir bölümünü imzalamadan önce bu planların nasıl çalıştığını anlamanız gerekir.
Katılımlar
Şirketinizin 15k planına maaşınızın yüzde XN kadarını yatırarak, cari yıl için vergi yükünüzü azaltabilirsiniz. İşvereniniz bir şirket eşleşmesi teklif edebilir veya sunmayabilir. İşveren temel maaşınızın yüzde 401'ini karşılayan katkılarda bulunabilir, bu durumda paranızı sadece plana katılarak iki katına çıkarabilirsiniz. Bununla birlikte, bazı şirketler yalnızca bir yıllık hizmeti tamamladıktan sonra eşleşen katkılar sunar. Şirket eşleşmesine ilişkin iyi baskıyı kontrol edin ve işvereninizin hesaba yatırım yapacağını varsaymayın.
haciz
Bir 401k'e yatırdığınız para size aittir, ancak işvereninizin katkıları kazanma programlarına tabidir. İç Gelir Servisi, işvereninize ait fonların kademeli olarak kendinize ait olduğu süreci tanımlamak için "kazanma" terimini kullanır. Genelde, işveren katkıları yıllık yüzde 20 oranında dağıtılır, bu nedenle 401k'inizin tamamı size ait olmadan önce beş yıl sürebilir. İşten ayrılma döneminin bitiminden önce işinizden ayrılırsanız, işvereninizin katkılarının bir kısmına veya tümüne elveda diyebilirsiniz.
Para çekme
IRS, 401k'in vergi ertelemeli bir şekilde büyümesini sağlar. Bununla birlikte, kurum emeklilik yıllarınızda yalnızca bu vergi tasarruflarından yararlandığınızdan emin olmak için önlemler koymuştur. 59 1 / 2 yaşına gelmeden önce hesaptan para çekiyorsanız, çekeceğiniz fonlar için gelir vergisi ve 10 yüzde ceza vergisi ödemek zorundasınız. Engelli olursanız veya yeni bir evde peşin ödeme yapmak için paraya ihtiyacınız olursa, bazı istisnalar ceza vergisine uygulanır, ancak gelir vergisi ödemekten kaçınamazsınız.
Krediler
Para çekme kuralları, emeklilik fonlarına kolay erişimi engeller, ancak bir 401k kredisiyle paranıza geçici olarak erişebilirsiniz. IRS, işverenlerin planlara kredi hükmü koymalarına izin veriyor, ancak birçok firma krediye izin vermiyor. İzin verildiğinde, 401k kredileri, 50,000 $ 'dan daha yüksek veya kazanılan bakiyenizin yüzde 50'ini aşamaz. Borcunuzu beş yıl boyunca geri ödeyebilirsiniz ve ana para ve faiz kendi hesabınıza geri yatırılır.
harç
Bir komisyoncudan yatırım fonu satın aldığınızda, genellikle yük olarak bilinen alım ücretlerini ödemek zorundasınız. Brokeriniz, varlıklarınızı ele almak için yönetim ücreti de alabilir. 401k planları aynı şekilde çalışır. Plan sorumlusu parayı doğrudan hesabınızdan keser çünkü ücret ödeyeceğinizi fark etmeyebilirsiniz. Yatırım seçimlerinizi yaparken plan broşürünüzü dikkatlice gözden geçirmelisiniz. Yanlış fonu seçmek ücrete kaybedilen para açısından büyük bir fark yaratabilir.
