Teslim masraflarını belirlemek için bir politika sözleşmesi okuyun.
Hayat sigortasının temel unsuru vergisiz ölüm ödeneğinin sağladığı finansal güvenlik olmasına rağmen, evrensel hayat sigortası gibi bazı gelişmiş kalıcı ürünler, vergilerin ertelendiği bir tasarruf biriktirmenize olanak sağlar. Bazı ürünler ayrıca, çeşitli emlak planlama gereksinimlerine borç verebilecek yatırım bileşeninin vergisiz olarak ödenmesine olanak sağlayan bir seçenek sunabilir.
Politika Hesap Değeri
Evrensel yaşam politikanızın politika hesabı değeri, tüm kredi ve borçlarınızı yansıtır. Krediler arasında prim ödemeleri ve faizi, borçlar ise yönetim masrafları ve poliçenin sigorta kısmı için yapılan indirimler ve ayrıca para çekme gibi ücretleri içerir. Sigorta şirketi tarafından sunulan çeşitli yatırım seçeneklerinden birini seçebilirsiniz. Garantili hesaplardan hisse senetleri ve tahviller ile ilgili fonlara, seçmiş olduğunuz portföyün genel performansına dayalı bir faiz oranından elde edilen herhangi bir şeyi içerebilir.
Teslim Değeri
Teslim olma değeri tipik olarak politika hesap değerine eşittir ve geçerli teslim ücretinden daha düşüktür. Sigorta şirketleri, aracı komisyonları gibi masrafları geri almak için sözleşmenin ilk yıllarında teslim olma yükümlülüğü uygular. Teslim ücretleri politika sözleşmenizde belirtilir ve genellikle 10 veya 15 yıl gibi belirli bir süre için geçerlidir. Teslimiyet ücretleri de genellikle her politika yılında sıfıra ulaşana kadar düşer. Teslim masrafı sıfıra ulaştığında, politika hesap değeri politikanın teslim değerine eşit olacaktır.
Para çekme
Teslim süresi boyunca poliçenizden para çekerseniz, para çekme tutarı poliçe hesap değerinizden düşülecek ve sigorta şirketi size söz konusu poliçe yılı için geçerli olan para çekme eksi tutarını ödeyecektir.
Kredi Teminat
Para çekmek yerine politika kredisi alabilirsiniz. Sigorta şirketleri genellikle azami poliçe kredisi tutarını teslim değerinin yüzdesi olarak belirler. Politikanızı, kredi karşılığında bir bankaya da atayabilirsiniz. Bankanın göz önünde bulundurduğu maksimum kredi değeri de politika teslim değerine dayanmaktadır.
Ölüm
Bazı evrensel yaşam politikaları, ölüme ödediğiniz tutarın yanı sıra, politikanızın yatırım bileşenine sahip olma seçeneğini de sunar. Bu seçeneği tercih ederseniz, adlandırılmış yararlanıcınız vergiden muaf, poliçenin tutarı artı poliçenin hesap değerini (teslim değer değil) alır. Bu özellik, yatırım portföyünüzün bir bölümünü vergilendirmeden ve provası olmadan doğrudan bir mirasçıya geçirmenizi sağlar.
