Vergiden muaf tasarruf çeşitli şekillerde mevcuttur.
Gelir elde eden iki kişi bir çift olduğunda, kendilerini tasarruflarında vergileri azaltmanın yollarını aniden ilgisini çekebilirler. Hisse senetleri ve tahviller gibi yatırımların aksine, tasarruflar güvenilir ve mümkün olduğunca düşük riskli olmalıdır. Erken geri çekilme için bir ceza olsa da, acil durumlar ortaya çıkması durumunda tasarruflar önceden haber vermeksizin erişilebilir olmalıdır. Bu kısıtlamalar dahilinde, koruyucular için vergiden muaf çeşitli seçenekler bulunmaktadır.
ABD Tasarruf Bonosu
Tasarruf bonolarının ödediği faiz, eyalet vergisi ve yerel vergiden muaftır ve tasarruf bonosu, eğitim giderlerinin ödenmesine yardımcı olan vergi tasarrufu özelliğine sahiptir. Tahvilleri satın alırken en az 24 yaşındaysanız, tahvilleri yüksek öğrenim masraflarına yönlendirirken aldığınız parayı kullanabilir ve faiz gelirinizdeki tüm vergileri önleyebilirsiniz. Bir çocuğun kolej masraflarını ödemek için tahvilleri kullanmayı planlıyorsanız, İç Gelir Servisi çocuğun tahvillerin ortak sahibi olmasını yasaklar, ancak çocuk tahvil lehtarı olabilir.
Bir senelik tasarruf bonolarınızı ödeyemezsiniz ve ilk beş yıl içinde geri alırsanız üç aylık faiz cezası alırsınız. Tasarruf bonosu 30 yılı için faiz ödüyor.
Vergisiz Para Piyasaları
Para piyasası fonu, genellikle günler veya haftalar içinde ölçülen vade süreleriyle, çok kısa vadeli borçlanma araçlarından oluşmaktadır. Vergiden muaf para piyasası, yaşadığınız ülke veya şehir tarafından verilen belediye kısa vadeli borcundan oluşur. Bu borç sorunları yerel halk için tüm vergilerden muaftır. Devlet tarafından sigortalı olmasa da, bir banka para piyasası olduğu gibi, vergisiz versiyonlar da çoğu yatırım fonu ve aracı kurum hesabını kapsayan Menkul Değerler Yatırımcı Koruma Şirketi tarafından sigortalanabilmektedir.
Roth Bireysel Emeklilik Hesabı
Tasarruflara faiz ödemekten kaçınmanın bir başka yolu da Roth bireysel emeklilik hesabına para koymaktır. Roth IRA'ya koyduğunuz para zaten vergilendirilmiştir ve büyüyebilir ve vergiden muaf tutulabilir. Federal Mevduat Sigorta Kurumu tarafından sigortalanan Roth IRA'nızda depozito sertifikaları satın alabilirsiniz. FDIC, kendi adınıza kayıtlı faizli mevduatlarda en az $ 250,000 temin eder. 2013'taki Roth IRA'ya maksimum katkı 5,500 yaşın üzerindeki kişiler için $ 6,500 veya $ 50'tir. 2013 için değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir veya MAGI için limitler, bireyler için $ 59,000 ve çiftler için $ 178,000 ile başlar.
Roth IRA ile ilgili iki uyarı: vergiden muaf yararların tadını çıkarmak için, parayı beş yıl hesapta tutmalısınız. Ayrıca, sakatlık ya da ilk evinizi satın alma gibi iyi bir nedeniniz olmadığı sürece, 59'ten önce para çekiyorsanız, vergi uygulanır. Bir Roth IRA, tasarruflarının bir kısmını daha uzun süre bağlayabilen tasarruf sahipleri için çalışabilir.
Roth 401 (k)
Roth IRA'nın yakın bir kuzeni, bir işyeri emeklilik hesabı olan Roth 401 (k) 'dir. Her ne kadar aynı vergi avantajlarını, beş yıllık bekleme sürelerini ve 59 yaşını paylaşsalar da, gelir ve katkı payları açısından farklılık gösterirler. Roth 401 (k) için katkı limitleri her yıl değişebilir. 2013'ten itibaren, 17,500 yaşın altındaki kişiler için $ 50 ve yaşlı çalışanlar için $ 23,000 idi. Roth 401 (k) hesaplarında gelir sınırı yoktur.
Tasarruf Vergi Kredisi
Bir IRA veya 401 (k) hesabına katkıda bulunursanız, $ 1,000 vergi kredisi veya çiftler için $ 2,000 almaya hak kazanabilirsiniz. Bu kredi için 2013 değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir limitleri, bireyler için $ 29,500 ve çiftler için $ 59,000 idi. Maksimum kredinizi alabilmek için, emeklilik hesabınıza $ 2,000 tutarında katkıda bulunmalısınız. Başvurmak için vergi mükelleflerinin IRS Form 8880 doldurmaları gerekir.
