Roth Dönüştürme Ayni Olarak Hareket ettirilebilir mi?
Geleneksel IRA'lara veya diğer emeklilik planlarına sahip bazı insanlar için, Roth IRA'ya geçiş uzun vadede faydalı olabilir. Bir finans danışmanıyla konuştuysanız ve bir Roth IRA ile daha iyi olduğunuza karar verdiyseniz, bir sonraki adım mevcut planınızı parayı bir Roth'a taşıyarak dönüştürmektir. Ayni bir dönüşümü düşünmek isteyebilirsiniz. Doğru koşullar altında, menkul kıymetlerin nakit yerine transfer edilmesi finansal olarak avantajlı olabilir.
Bahşiş
Menkul kıymetlerinizi Roth IRA'ya taşımak için ayni bir dönüşüm gerçekleştirebilirsiniz. Bunu yapmak aslında bazı finansal faydalara sahip olabilir.
IRS Transferlerinde IRS Kuralları
İç Gelir Hizmeti kuralları, varlıkları geleneksel IRA'lar ve 401 (k) gibi diğer vergi ertelenen emeklilik hesapları arasında vergi sonuçları olmayan bir yere taşımanıza izin verir. Aynı şeyi Roth IRA hesapları arasındaki transferlerle de yapabilirsiniz.
Vergiyi ertelenmiş bir hesaptan Roth IRA'ya aktardığınızda, buna dönüşüm adı verilir ve dönüşümün gerçekleştiği yılda aktardığınız varlıklar için gelir vergisi ödemeniz gerekir. Bunun nedeni, vergi ertelenmiş bir hesaptaki fonların vergi öncesi dolar olmasıdır ve parayı doğrudan bir Roth IRA'ya koyduğunuz zaman bile, para çekerken vergilendirilebilir olmasıdır. Roth IRA'lara yapılan tüm depozitolar vergi sonrası dolar olmalıdır.
Ayni Transferler Nasıl Çalışır?
Geleneksel veya Roth IRA'ya katkıda bulunduğunuzda, sadece nakit olarak para yatırabilirsiniz. Zaten sahip olduğunuz yatırım menkul kıymetlerini veya mülklerini IRA'ya koyamazsınız. Ancak, hisse senetleri ve bonolar gibi varlıkları bir IRA hesabından diğerine taşıyabilirsiniz.
Nakit yerine varlıkları taşıdığınızda buna ayni aktarım denir. Örneğin, IBM hisselerinin 100 hisselerini geleneksel bir IRA'dan Roth IRA'ya taşıyabilirsiniz. Ayni havale yapmak için, mevcut hesabın mütevelli heyetine, mevcut yatırımları tasfiye etmeden varlıkların mütevelli makamına devredilmesini gerçekleştirmesini söyleyin.
Ayni Transferin Avantajları
Ayni transfer yoluyla varlıkları Roth IRA'ya dönüştürmenin bazı yararları vardır. Birincisi, menkul kıymetleri satmak için çok fazla ücret ve komisyon ödemek zorunda değilsiniz ve Roth IRA'ya yatırıldıktan sonra parayı yeniden yatırmak zorunda kalmazsınız. Hazır olmadan önce varlıkları satmak zorunda değilsiniz, bu yüzden dönüşümü yapmak için potansiyel yatırım karlarından ödün vermezsiniz. IRA varlıklarınızın niteliğine bağlı olarak, yatırımları satmazsanız ve nakit para taşmazsanız vergilendirilebilir miktar daha düşük olabilir.
Dönüşümün Vergi Sonuçları
Dönüştürülen fonların vergilerini ödemek için IRA dışındaki bir kaynaktan para kullanmak en iyisidir. Bunun nedeni, dönüştürdüğünüz varlıkların doğrudan Roth IRA'ya girmesi gerektiğidir. Para çekip vergi ödemek için kullanıyorsanız, para çekme işlemi nakit olarak yapılmalıdır, bu nedenle bazı varlıkları tasfiye etmeniz gerekebilir.
Ek olarak, vergi ödemeleri için IRA'dan çekilen paraların kendisi de gelir vergisine tabidir. Para Roth IRA'ya girmediğinden, 59 1 / 2 yaşında olmadığınız ve bu nedenle ekstra bir 10 yüzde vergi vergisine tabi olmadığınız sürece erken para çekme işlemi yapılır.
