İpoteğinizi daha düşük bir faiz oranına göre yeniden finanse etmek kredinin ömrü boyunca size binlerce dolar kazandırabilir. Ancak, kapanış masrafları için ödeyecek paraya sahip değilseniz ya da evinizin değerinin değerinden daha fazlasını borçlu olduğunuz bir noktaya düştüğünü gördüyseniz, refi ile para biriktirme fırsatını kaçırmış olabilirsiniz. . Umut vermeden önce, 401'inizin (k) evinizi yeniden finanse etmeye yardımcı olabileceği seçenekleri düşünün.
Teminat Olarak Kullanım Yok
401 (k) planları gibi emeklilik hesapları teminat olarak kullanılamaz, yani kredinizi garanti altına almak için 401 (k) planınızı kullanmayı teklif edemezsiniz. Eğer denediyseniz, borç verenler 401 (k) planınızı teminat olarak kullanmanıza izin vermezler çünkü yasa ile imzalamanıza izin verilmez. Borç veren, 401 (k) plan yöneticinize gittiğinde ve borcunuzu ödemek için varlıklarınızı ele geçirmeye çalıştıysa, borç verene teminat olduğunu söyleyen imzanız olsa bile, plan borç verene izin vermedi.
Muhtemel Zorluk Dağılımları
Bazı 401 (k) planları, diğer fon kaynakları ile ödeyemeyeceğiniz acil ve acil bir finansal gereksiniminiz olduğunda plandan zorlu dağıtımlara izin verir. Zorluk dağılımı örnekleri, evinizden tahliye edilmesini önlemek veya evinize verilen zararı onarmak için para ödemek istediğinizde ortaya çıkar. Plan yöneticisi, 401 (k) planınızdaki dile dayalı olarak bir sıkıntı dağılımı için kalifiye olup olmadığınızı belirler. Tahliyeyi önlemek için evinizi yeniden finanse etmediğiniz sürece, yeniden finanse etme maliyetlerinizin acil ve ağır bir finansal ihtiyaç olarak görülmesi pek olası değildir. Bununla birlikte, evinizi yeniden finanse etmek için zorlu bir dağıtım yapmanıza izin veriliyorsa, 10 59 / 1 veya daha eski olmadıkça, normal gelir vergilerinizin üstüne ilave bir 2 vergi ödemeniz gerekir; erken dağıtım
401'ten Borçlanma (k) Planı
Ek paraya ihtiyacınız varsa, 401 (k) planınız, ev refinansmanınıza yardımcı olmak da dahil olmak üzere herhangi bir nedenle borç almanıza izin verebilir. Krediye izin verilip verilmediğini görmek için plan belgelerinize veya plan yöneticinize danışın. Kapanış masrafları için ilave fonlara ihtiyacınız varsa, ancak borç verenin fazla borç almanıza izin vermediyse, kapanış masraflarını 401 (k) planınızdan ödünç alabilirsiniz. Alternatif olarak, eviniz değer kaybetmişse ve borç verene borçlu olduğunuz tutarı ödeyene kadar refinansman olmazsa, borcunuzu ödemek için bir 401 (k) kredisi kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, ilk önce borç verene danışın, çünkü ipotek borç vereni 401 (k) kredinizi ek borç olarak sayabilir ve yeniden finansman seçeneklerinizi daha da sınırlayabilir.
401 (k) Kredilerinde Limitler
401'iniz (k) kredi kullanmanıza izin veriyorsa, ne kadar borç alabileceğiniz konusunda sınırlı kalmak zorundasınız. Tipik olarak, hangisi daha küçükse, $ 50,000 ile sınırlandırılmış veya hesabınızdaki hesap bakiyesinin yarısı ile sınırlandırılırsınız. Örneğin, 80,000'inizde (k) $ 401 varsa, $ 40,000 ödünç alabilirsiniz. Ancak, hesapta $ 250,000 varsa, yalnızca $ 50,000 ödünç alabilirsiniz. Krediler beş yıldan fazla bir süre içerisinde faizsiz olarak geri ödenmelidir, ancak geri ödemeler hesabınıza eklenir, bu nedenle etkin bir şekilde geri faiz ödersiniz.
